房貸提早還好嗎？房貸提早結清優缺點總整理
房貸提早還好嗎？若要辦理提前清償貸款，申請房貸前要先了解綁約期多久？是否需支付違約金？
以下分別列舉出提早償還房貸的優缺點供你參考：
1. 房貸提早還的優點
- 減少利息支出：房貸通常是長期貸款，如果房貸提前還款可以縮短貸款期限，從而減少利息支出。
- 減低長期負擔：房貸提前還款可以使您更早地擺脫貸款負擔，讓您享受無房貸的自由。
- 提高信用評分：提前還款房貸代表你不僅有能力按時還款，還有餘力可以提前還款，將有助於提升信用評分。
提前清償房貸不僅可以能減少房貸產生的利息金額，也能減輕每個月的現金支出，還能對個人信用還有加分的效果。
2. 房貸提早還的缺點
- 綁約期需支付違約金
假如還在綁約期，但是想提早還車貸的話，就要有支付銀行違約金的心理準備。
- 可運用的資金變少
提早清償車貸餘額，會連帶影響手邊可以運用的現金減少，而且在綁約期內，違約金也是一筆需要考慮到的支出。
房貸提早還試算差異
房貸提前還差別有多少？以下舉例小張與老林房貸條件都相同之下，第6年小張領到50萬的年終獎金，他將這筆錢拿來償還房貸，試算兩人的房貸總利息的差異：
- 房貸額度：5,000,000元
- 房貸利率：1.3%
- 房貸期限：20年
- 繳款方式：本息均攤法
| 小張 | 老林 | 二人差距 | |
| 前5年每月月付金 | $23,670元 | $23,670元 | 0 |
| 第6年 | 還50萬本金 | 本金不變 | |
| 剩餘貸款本金 | $3,369,048元 | $3,869,048元 | 50萬 |
| 第6年每月月付金 | $20,611元 | $23,670元 | $3,059元 |
| 20年房貸總利息 | $630,224元 | $680,828元 | $5,0604元 |
想要了解房貸提前還款可以省下多少總利息，你可以事先透過房貸試算工具來掌握。
房貸提前還違約金怎麼算？
若因房貸提前還所產生違約金，其計算方式可分3種：
- 房貸提前清償全部或部份本金
如臺灣銀行，加收提前償還本金0.6％~1％違約金。
- 房貸提前清償全部本金並申請塗銷抵押權
如合作金庫，收取前3個月償還所累計本金金額的0.5％~1％。
- 房貸提前清償全部本金不論是否申請塗銷抵押權
如永豐銀行，收取前3個月償還所累計本金金額的0.5％~1.5％。
房貸提前還款清償流程？
若身邊有多餘資金時，想要提早還房貸的話，申辦的流程只需4個步驟：
- 向銀行提出申請
當確認合約內容後，決定要提早清償房貸，即可向銀行提出申請。
- 銀行清算房貸餘額
銀行收到申請後，就會結算到你所指定清償日的房貸餘額，假如還在綁約期，也會一起計算違約金額。
- 將餘額繳交至銀行
收到銀行告知的繳款日後，在約定日期之前，就要將款項匯入銀行指定的帳戶中。待確認款項入帳，2-3個工作天後，銀行通知你到分行取回以下設定文件：
1.抵押權塗銷同意書
2.他項權利證明書
3.建物及土地抵押權設定契約書
4.住宅火險及地震險保單等
- 申請辦理抵押權塗銷
銀行收到款項後，就可以向銀行申請「抵押權塗銷同意書」，約3個工作天內，銀行就會將「抵押權塗銷同意書」等相關文件寄還給你。而你就可以帶著這些文件加上身分證與印章，到地政事務所辦理辦理塗銷手續。
※如果不方便親自領取清償證明文件，可填寫清償證明領取委託書，由親人至銀行領取。
附表：台灣各大銀行房貸違約金說明
| 房貸銀行 | 房貸違約金收費標準 |
| 臺灣銀行 | 提前結清全部貸款者，收取提前償還本金的0.5％~1％違約金 |
| 合作金庫 | 提前結清全部貸款者並申請塗銷抵押權者，收取前3個月內所償還的累計本金金額0.5％~1％違約金 |
| 土地銀行 | 提前結清全部貸款者並申請塗銷抵押權者，收取前3個月內所償還的累計本金金額0.5％~1％違約金 |
| 第一銀行 | 提前結清全部或部分本金，收取提前償還本金的0.8％~1％違約金 |
| 華南銀行 | 提前結清全部或部分本金，收取提前償還本金的0.6％~1％違約金 |
| 中小企銀 | 提前結清全部貸款者並申請塗銷抵押權者，收取前3個月內所償還的累計本金金額0.5％~1％違約金 |
| 兆豐銀行 | 提前結清全部或部分本金，收取提前償還本金的0.5％~1％違約金 |
| 富邦銀行 | 提前結清全部貸款者並申請塗銷抵押權者，按提前清償總額的0.5％~1％違約金 |
| 中國信託 | 提前結清全部貸款者並申請塗銷抵押權者，按提前清償總額的0.5％~1％違約金 |
| 國泰世華 | 提前結清全部貸款者並申請塗銷抵押權者，按提前清償總額的0.6％~1％違約金，並採遞減原則辦理 |
| 台新銀行 | 提前結清全部貸款者並申請塗銷抵押權者，超額還款金額的0.5％~1％違約金 |
| 永豐銀行 | 提前結清全部貸款者，加收前3個月所償還之累計本金金額的0.5％~1％違約金 |
| 上海銀行 | 提前結清全部貸款者，加收提前清償金額的0.5％~1％違約金，並採遞減原則辦理 |
| 玉山銀行 | 提前結清全部貸款者並申請塗銷抵押權者，加收前3個月所償還之累計本金金額的0.5％~2％違約金 |
| 花旗銀行 | 提前結清全部或部分本金，收取提前償還本金的1％~1.5％違約金 |
| 匯豐銀行 | 提前結清全部貸款者，加收前3個月所償還之累計本金金額的1％~2％違約金 |
| 渣打銀行 | 提前結清全部或部分本金，收取提前償還本金的0.5％~1.5％違約金 |
| 遠東銀行 | 提前結清全部或部分本金，以貸款餘額之若干比例收取違約金 |
| 星展銀行 | 提前結清全部或部分本金，收取提前償還本金的0~2期月付金之違約金 |
| 新光銀行 | 陸續或一次提前結清全部或部分本金，收取提前償還本金的0.5％~1％違約金 |
| 元大銀行 | 提前結清全部貸款者，收取提前清償金額的1％~1.5％違約金 |
| 聯邦銀行 | 陸續或一次提前結清全部或部分本金，收取提前償還本金的0.5％~1％違約金，並採遞減原則辦理 |
| 凱基銀行 | 提前結清全部貸款並申請塗銷抵押權者，收取提前清償金額的0.8％~1％違約金 |
| 日盛銀行 | 提前結清全部貸款並申請塗銷抵押權者，收取按塗銷日前3個月提前清償金額的0.5％~1.5％違約金 |
| 台中銀行 | 撥款後6個月內提前清償本金者，須按提前清償金額收取2％的違約金 |
| 彰化銀行 | 提前結清全部或部分本金，收取提前償還本金的0.6％~1％違約金 |
| 高雄銀行 | 提前結清全部貸款並申請塗銷抵押權者，收取提前清償金額的0.5％~1％違約金 |
| 京城銀行 | 提前結清全部或部分本金，收取提前償還本金的0.8％~1％違約金 |
| 三信銀行 | 提前結清全部貸款並申請塗銷抵押權者，收取前3個月提前清償金額的0.75％~1％違約金 |
| 板信銀行 | 提前結清全部貸款並申請塗銷抵押權者，收取提前清償金額的0.5％~1％違約金 |
| 陽信銀行 | 提前結清全部貸款並申請塗銷抵押權者，收取前3個月提前清償累計本金的0.5％~1％違約金 |
| 王道銀行 | 自撥款日3年內提前結清貸款帳戶時，須收取提前清償違約金的本金金額0.5％~1.5％ |
（以上資料來自各銀行官網，正確資訊須以各銀行規定為主）
房貸提早還款常見問題
- Q1房貸提早還款的方式有哪幾種？
- A1若是要提早結清房屋貸款，有兩種方式可以還款。
1.提前全部結清：將房屋貸款的本金全部一次還完。
2.提前部份本金：繳交的貸款還未超過本金的1/3，減少貸款利息，減輕還款壓力
- Q2房貸清償塗銷後還會有違約金嗎？
- A2不會，如果在綁約期間就想將房貸全數清償，可能產生違約金，在計算房貸餘額時就會一併把違約金列入計算，不會等到塗銷後才向客戶收錢。
- Q3如何證明房貸已經繳清了？
- A3當房屋貸款已經全數繳清，為了要證明房貸已經清償，就要主動向銀行或融資公司申請「清償證明」。可以避免日後申請新貸款時，被貸款方以沒有附上「清償證明」為理由，拒絕貸款的申請。
如果您有一筆資金，考慮提前清償房屋貸款時，需要考慮違約金的支付。如果支付的違約金超過您可以省下的房貸利息，那麼就不建議提前結清房貸。如果您不確定提前清償房貸需要支付多少違約金，可以直接向貸款銀行詢問。此外，提醒你在償還房貸後，記得向房貸銀行索取清償證明並取消相關設定，取回抵押品的所有權。
