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掌握二胎房貸額度的關鍵 提高二胎房貸成數的5大密技

透過二胎房貸可以釋放房屋資產的價值,能以用來作為創業資金、子女教育基金或應急之用。然而,二胎房貸的額度究竟如何計算?本文將深入探討二胎房貸額度的計算方式,並比較銀行、好事貸公司與民間二胎的額度差異,幫助你掌握二胎房貸額度的核貸重點,輕鬆取得周轉金。

一、二胎房貸額度是什麼?

二胎房貸又稱房屋二胎,是指以已辦理一胎房貸的房屋,作為抵押向銀行或其他金融管道申請的第二順位貸款。二胎房貸額度,是指二胎房貸核准的最高貸款金額,通常會以房屋鑑價、剩餘貸款餘額、借貸人還款能力等因素綜合評估而定。

二、二胎房貸額度管道比較

二胎房貸可透過銀行、好事貸公司或民間貸款業者申辦,各管道的核貸標準、利率和手續費有所不同,建議審慎評估比較,選擇適合自身的方案。

  • 銀行二胎房貸額度:30萬~500萬。
  • 好事貸二胎房貸額度:額度最高500萬。
  • 民間二胎房貸額度:無一定標準,由借貸雙方自行協議二胎房貸額度。

三、二胎房貸額度如何計算?

二胎房貸的額度通常是由申請管道、房屋的市值和已還款的貸款餘額來決定的。以下我們分別以不同申請管道說明:

1.銀行二胎房貸額度計算方式

銀行二胎額度 = 房屋鑑價 x 可貸成數 - 一胎房貸設定金額

舉例來說,若房屋鑑價為800萬元,可貸成數為80%,一胎房貸設定金額為840萬元,則銀行二胎房貸額度為:

銀行二胎額度 = 800萬元 x 80% - 840萬元 = -40萬元

由於計算結果為負數,表示該房屋已無銀行二胎房貸的貸款空間。

2.好事貸二胎房貸額度計算方式

好事貸二胎額度 = 房屋鑑價 x 可貸成數 - 一胎房貸剩餘金額

以相同的例子來看,若一胎房貸剩餘金額為500萬元,則好事貸公司二胎房貸額度為:

好事貸公司二胎額度 = 800萬元 x 120% - 500萬元 = 460萬元

3.民間二胎房貸額度計算方式

民間二胎房貸的額度計算方式與好事貸公司類似,但可貸成數通常較低,約為90%。因此,民間二胎房貸的額度計算公式為:

民間二胎房貸額度 = 房屋鑑價 x 可貸成數 - 一胎房貸剩餘金額

在上述例子中,民間二胎房貸額度為:

民間二胎額度 = 800萬元 x 90% - 500萬元 = 220萬元

綜合以上試算結果,可發現好事貸公司二胎房貸的額度最高,民間二胎房貸的額度最低。建議有二胎房貸需求的民眾,可以多加比較後,再選擇適合的管道申請。

四、提高二胎房貸額度的方法?

二胎房貸額度是貸款人能夠透過二胎房貸融資的最大金額。一般來說,二胎房貸成數越高,可貸額度也就越高。因此,若有提高二胎房貸額度需求的民眾,可參考以下方法:

1.維持良好銀行往來習慣

良好的銀行往來習慣,包括準時繳款、維持良好的信用紀錄等,有助於提升貸款人在銀行心中的信用評分,進而提高二胎房貸的額度與利率。

2.提供明確的財力及穩定工作收入證明

借款人的財力狀況,是銀行評估二胎房貸額度的重要依據。提供穩定的工作收入證明,例如薪資轉帳存摺、勞保明細、所得稅申報書等,代表借款人有穩定的收入來源,有助於提高二胎房貸額度。

3.增加抵押品

可提供額外的抵押品,將名下的其他不動產、動產(如汽車),可提高擔保設定的價值,而增加二胎房貸額度。

4.提供有力保證人

若借款人本身信用或財力條件不足,可提供信用良好且財力雄厚的保證人,對於增加二胎房貸額度有實質幫助。

5.選擇合適的貸款管道

不同貸款管道的二胎房貸額度計算方式及核貸標準有所不同,建議多加比較後,再選擇適合的管道申請。

二胎房貸額度可透過上述方法來提高,但仍需視借款人的自身條件及房屋狀況而定。申請二胎房貸前,應先評估自身需求及還款能力,並多加比較不同貸款管道的方案,以取得最合適的貸款條件。

五、二胎房貸額度常見FAQ

  • Q.二胎房貸額度可以貸到多少?
  • 二胎房貸額度一般最高可達房屋鑑價的90%-120%,但實際核貸額度仍須視貸款人條件、房屋狀況等因素而定。
  • Q.二胎房貸利率是多少?
  • 二胎房貸利率一般較一胎房貸高,銀行二胎房貸利率約為5%-16%;好事貸二胎房貸利率約為7%~14%;民間二胎房貸利率為6%~36%。實際二胎房貸利率依貸款人條件、核貸管道而有所不同。
  • Q.哪些因素會影響二胎房貸額度?
  • A.除了上述公式中的基本因素外,以下也會影響二胎房貸額度:

1.借款人還款能力:包括收入、資產、債務等狀況。

2.房屋貸款狀況:包括貸款期限、利率、還款紀錄等。

3.房屋謄本狀況:包括是否有民間私設、查封等。

4.房屋屋況:包括房屋結構、裝修狀況、屋齡等。

在面對資金需求時,建議優先考慮以房屋增貸的方式,取得較低的貸款利率。若被原銀行拒絕後,再考慮二胎房貸才是較為合理的選擇。想要爭取提高二胎房貸額度可以從本文中所提供的方式來著手。