在民眾有資金需求時，不法業者設下美化的貸款陷阱，來吸引民眾申辦貸款，讓貸款條件不好的民眾誤以為，提供存摺作與身分證件就能美化信用，甚至不用對保就能核貸。當個人資料不甚落入不肖人士手上，就會落入借貸風險裡，甚至自己變為詐騙警示戶，而影響未來跟銀行貸款。本篇告訴你貸款詐騙常見的手法，並教你若不小心成為警示戶時，該如何解除。
貸款詐騙常見手法
貸款詐騙是不肖業者利用借款人因自身條件不足，無法向銀行申貸，又有迫切資金的需求，用動人的話術吸引民眾上門。常見的貸款話術有以下特徵：
- 低利率貸款方案
- 限量高額度方案
- 免審核、免照會
- 銀行貸款門路
- 貸款保證過件
若不察而落入對方精心設計的陷阱時，不僅貸款想要的錢沒有拿到，還可能淪為警示帳戶甚至因此吃上官司的風險。
破解貸款詐騙的技巧
貸款詐騙無所不在，如何避免落入貸款詐騙的陷阱，以下提供四大預防技巧：
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優於行情方案須提高警覺
在申請貸款之前，建議您對貸款市場有所了解，並蒐集相關貸款方案的資訊。如果您發現某家貸款業者提供的貸款資訊與市場上的有所落差時，就應該提高警覺，以免落入貸款詐騙陷阱裡。
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正本的證件切勿隨意交出
現在有不少不法集團以騙取民眾個資為主要目標。藉由掌握民眾個資，就拿來成為人頭帳戶，並且進行非法洗錢的工作。而個資外洩的民眾，也有可能因此背負刑事上的責任。
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務必尋求合法的申貸管道
有詐騙集團在你有緊急資金週轉需求時，以「銀行資格不符、有信用瑕疵都可貸」的廣告，來吸引你申請貸款。在此呼籲，就算是急需資金週轉，也要保持冷靜的心態，並以受到政府監督的銀行，或是大型融資公司做為申請管道。
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有疑慮時撥打165反詐騙
在政府長期的宣導下，“165反詐騙專線”已成為幾乎所有人必須掌握的知識之一。因此，若你接獲可疑的電話或簡訊時，首要步驟就是撥打“165”進行驗證，就能大幅降低貸款詐騙的風險。
成為警示帳戶的後果是什麼？
當你的帳戶被不法集團掌握後，就能拿來並從事非法的洗錢工作。若是被查獲，名義上身為人頭帳戶主人的你，就會被視為不法集團的一份子，此時除了要背負刑事上的責任外，名下所有銀行的帳號都會成為警示戶，到時則無法正常的提款、轉帳，甚至也不能申請銀行的貸款。被列為警示帳戶後，可能會有以下的影響：
- 金融功能被限制
基本上的提款、匯出、匯入等交易功能都會被限制，如任職公司要匯薪資到你的帳戶會被退回，徒增生活上許多的不便。
- 暫時信用破產
警示帳戶都會被聯徵中心揭露，在此期間會嚴重影響信用狀況，無論貸款、信用卡等都無法申請，就連基本的存款與提款都變得相當困難。
- 恐有刑事責任
若是被認定為「詐欺罪」的幫助犯，可能處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金；若是被認定為「幫助洗錢罪」，則會處以7年以下有期徒刑，併科500萬以下罰金。
- 連帶影響其他帳戶為「衍生管制帳戶」
一旦被列為警示帳戶，名下其他的金融帳戶也會被認列「衍生管制帳戶」，影響範圍有：停止提款卡提款、網路轉帳，與其他電子支付功能，簡單來說就是停止這個帳戶的所有功能。
名下所有銀行的帳號都會成為警示戶，到時則無法正常的提款、轉帳，甚至也不能申請銀行的貸款。
成為警示戶還能辦貸款嗎？
銀行都會婉拒警示帳戶信用貸款的申請，因為信用貸款沒有擔保品抵押，對銀行來說貸款風險較高，因此注重個人信用報告的分數外，有任何的信用瑕疵、信用不良等狀況，都無法申請過件。不過，假如名下有一部能正常行駛的汽車，還是有機會向融資公司申請汽車貸款；或是有房屋也可以向融資公司鑫融資二胎房貸，只是須先提供三等親的親戚帳戶，才有辦法順利撥款。
如何解除警示帳戶？
倘若真的遇到自己的金融帳戶不幸被列管為警示帳戶，首要的就是要先排除本身的刑事責任，因此須先進行以下的自救方式：
- 保留相關訊息的證明
如提供金融帳戶的過程、微信，或是寄件收執聯、錄音檔等資料，提供檢察官查明遭到不法單位利用。
- 報警或掛失相關證件
若發覺落入貸款詐騙陷阱時（如證件遺失或交出拿不回），就要立即報警、並掛失相關資料，讓警方或銀行留存相關報案或掛失的證明。
- 請求專業律師的協助
若經濟許可，可再委任律師撰寫答辯書狀，在法庭上提供更為清晰與專業。的陳述。
警示帳戶常見Q&A
- Q1 若不小心落入貸款詐騙可能會有哪些影響？
- A1被詐騙後除了金錢的損失外，更嚴重的後果可能是個人資料的外洩。不法集團一旦掌握個資後，就能拿來申請人頭帳戶，並從事非法的洗錢工作。若是被查獲，名義上身為人頭帳戶主人的你，就會被視為不法集團的一份子，此時除了要背負刑事上的責任外，名下所有銀行的帳號都會成為警示戶，到時則無法正常的提款、轉帳，甚至也不能申請銀行的貸款。
- Q2薪轉帳戶被列為警示戶怎麼辦？
- A2可以依「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」，由任職公司開立在職證明或勞保明細，向銀行申請開設新的薪資轉帳戶，再請公司將薪資轉入新帳戶內即可。但要提醒的是，這個新帳戶會被列為「衍生管制帳戶」，會被限制無法以提款卡領錢，只能臨櫃提款。
- Q3存款帳戶被列為「警示帳戶」後，的警示期限多久?
- A3若警示帳戶被判定涉及有罪的案件，聯徵中心將會從解除警示的當天起，該紀錄揭露1年，但最長不超過通報日起2年。
若因一時不留意，落入貸款詐騙的陷阱哩，不僅有可能有金錢上的損失之外，還有可能淪為警示帳戶。但透過本文的教導之下，引導你正確妥善的處理，避免造成更嚴重的損失。若因為警示戶而在銀行申請貸款遇到困難時，建議你可以尋求上市融資公司的協助，安全有保障。
