在面臨公司擴編、資金週轉有資金短絀的時候，公司負責人能夠透過銀行或其他貸款機構，申辦企業主貸款取得一筆資金。企業主貸款與企業貸款有什麼不同，透過本文教你分辨其中的差異，並告訴你申辦時所需具備的相關資格與相關資料，幫助你快速取得資金，快速解決財務短缺的燃眉之急。
企業主貸款是什麼？
企業主貸款，也可稱為企業主信貸、公司負責人信貸。通常是指企業主在公司有資金需求時，透過自身的信用條件與公司的財務報表，逕向銀行或其他貸款機構提出貸款的需求。此貸款方案申辦較容易，且撥款也較快，能快速滿足企業主資金周轉的需求。
企業信用貸款與企業主信用貸款有什麼差別？
企業主貸款則屬於個人信用貸款，貸款利率較高額度較低，申請程序上則較為簡單。
企業信用貸款
企業信用貸款屬於公司法人貸款的類型，貸款利率較低額度較高，不過申請手續會比較為繁瑣；
以公司法人名義提出貸款，貸款額度最高可達 1,000 萬，利率較低（銀行約 1.42 %- 5 %），還款期限最高可達 7 年，企業貸款優點是可以將公司、私人財務分開管理，並持續培養企業與銀行往來的友好紀錄，為未來成長所需的借貸做好準備。
企業主信貸
是以企業主貸款是以負責人名義申辦的貸款，屬於個人信用貸款。此貸款方案利率較高額度較低，申請程序上則較為簡單。儘管貸款程序較為企業貸款寬鬆，但是決定貸款條件仍以企業負責人的收支狀況、信用評分與公司財務狀況等是最重要的關鍵。
企業主貸款種類有哪些？
企業主可以申請多種貸款方案，大致可分為以下三類：
- 政府專案貸款
為協助中小企業解決資金周轉問題，政府推出多種貸款方案，包括微型企業貸款、青年創業貸款和中小型企業貸款等。這些貸款方案提供不同的貸款額度、利率和申請資格，可根據企業的需求進行申請。
- 微型企業貸款：勞動部提供鳳凰貸款、就業保險失業者創業貸款與失業中高齡者及高齡者創業貸款，只要貸款條件符合：未滿45歲之女性；45歲~65歲之本國國民；65歲以下設籍離島之居民，提供最高額度200萬，利率2.045%（採郵局2年定期儲金機動利率，前2年利息由勞動部全額補貼）的創業貸款。
- 青年創業貸款：為經濟部專為創業未滿5年，且年齡為18至45歲企業主所提供的貸款方案。貸款額度最高200萬元，利率為2.565%（採郵局2年定期儲金機動利率）。
- 中小型企業貸款：只要申辦符合經濟部認可的中小企業條件，公司成立須滿一年，報稅年營收100萬以上，且為聘用員工10人以下的合法公司。即可申請最高額度500萬元的週轉貸款，利率為3.479%（採郵局2年定期儲金機動利率）。
- 企業貸款
企業負責人以公司法人名義向銀行或融資公司申請企業貸款。申貸時，貸方會依據公司營運狀況、資產負債以及支票往來的情形作為評核。核貸利率約在3%~12%，額度約為公司營業額的1~1.5倍。
- 企業主信用貸款
此為公司貸款負責人的名義所申辦的貸款。基本上，此方案最看重企業負責人的財務與信用狀況。核貸利率約5%~15%，最高額度為300萬元。
企業主貸款申請管道有哪些？
企業主貸款的申請管道有3種，如以下所說明：
- 銀行企業主貸款
銀行各自推出相關的企業貸款方案，提供有需要的企業主申請。不過，銀行審核嚴格不易申請過件，就算能申請過件，可以取得的貸款方案也可能不會太好。此外，政府部門的政策性貸款，會透過銀行來接受民眾的申請，因此上述的政府企業專案貸款，都要向配合的銀行來進行申請。
- 融資公司企業主貸款
銀行因為審核嚴格，所以過件機率不高。建議無法申請銀行企業主貸款的公司負責人，可以向大型的融資公司諮詢與申請。因為融資公司有審核寬鬆，容易取得週轉資金的優點，而且與銀行同樣受到政府的監督，在貸款申請上較有保障。
- 民間企業主貸款
民間企業主貸款審核更為寬鬆，是許多被銀行拒絕的公司負責人，會考慮的申請管道之一。不過，因為民間貸款機構素質優劣不一，潛藏許多貸款的風險，所以在申請前須審慎評估與衡量。
如何提高企業主貸款成功機會？
1.保持公司經營運作的良好狀態
建議企業主積極管理公司業務，增加收入、降低成本、提高效率等，確保公司能夠維持健康的財務狀況。因為申請企業主貸款時，銀行會審核公司財務狀況，例如營業額、淨利潤、現金流等指標，以判斷申請人的還款能力。
2.維持公司與負責人的信用狀況
透過信用卡及貸款的還款紀錄、公司與員工的薪資支付、稅務申報及負責人的個人信用報告，能夠維持良好的信用狀況。另外，若有欠缺的部分，應立即處理以避免信用紀錄受損。
3.維持公司與特定銀行往來關係
表示應該選擇與特定銀行建立長期的合作關係，例如在某一銀行開立公司帳戶，儲存現金、申請貸款、使用信用卡等業務，因為長期經營的客戶會更容易獲得銀行的信任和支持，也有可能獲得更優惠的貸款條件。
4.撰寫詳細完善貸款資金計畫書
申辦企業主貸款時，公司負責人應準備一份詳細的貸款資金計畫書。其中必須詳細說明貸款用途、預期收入、還款計劃等。這樣可以讓銀行更了解申請人的財務狀況，提高申請貸款的成功率。
5.增加企業主貸款申請的擔保品
公司負責人若提供抵押擔保物，可提高申請貸款的成功率，例如：房產、汽車、股票等有價物品。提供銀行擔保品作為抵押，能降低銀行回收的風險，進而提升貸款的成功率。
如何辦理企業主貸款？條件、流程與文件
1.企業主貸款的條件
以公司貸款負責人名義申辦貸款，無論是透過銀行或融資公司，皆須滿足以下條件：
- 公司貸款負責人須年滿18歲
- 公司貸款負責人須有完全行為能力
- 公司貸款負責人與配偶，或關係人的信用狀況正常
- 公司至少須成立1年以上
- 公司一年營收至少達新台幣100萬元以上
- 公司須有營利事業登記證，並正常繳納稅金
2.企業主貸款的文件
- 公司負責人身分證明文件
- 公司行號營利事業登記證
- 公司銀行存摺帳戶等資料
- 公司的營業稅單401報表
- 公司近幾年的資產負債表
- 貸款擔保品相關權狀影本
3.企業主貸款的流程
- 備妥上述的文件
- 送件至申請管道
- 貸款方進行審核
- 照會與簽約對保
- 撥款至指定帳戶
簽約對保後，撥款速度依照申請管道的不同而有所差異。銀行大約10個工作天才可以拿到資金；融資公司約3~5個工作天就可撥款；民間貸款公司1~3個工作天即可撥款完成。
企業主貸款常見Q&A
- Q1企業主信貸的額度比企業貸款有什麼差別？
- A1企業主信用貸款最高額度300萬；而企業貸款的貸款額度約公司營業額1~1.5倍。實際銀行核撥貸款額度或利率，都視申辦銀行而定。
- Q2申辦企業主貸款要提供公司報表嗎？
- A2需要，申辦時公司負責人需要檢附公司營利事業登記證、銀行存摺往來資料與401報表。
- Q3營業額與401表會影響企業貸款條件嗎？
- A3會的，因為銀行及融資公司是以企業營收及負債情形來決定能不能放貸，而核貸的額度也是依據企業的營業額來判斷企業未來的還款能力如何。如果公司規模較小，擔心沒辦法貸到滿意的額度，也可以在申請時附上企業還款計畫書來幫自己加分。
以上為企業主貸款的介紹，建議民眾申辦企業主貸款前，可先審視公司與負責人的營運與信用狀況。想要取得較高額度的貸款，可以透過文章所提供的方式強化貸款條件。除此之外，更要謹慎評估自身的還款能力，避免貸款還不出來，而造成還款困難的情況。
