貸款話題

銀行喜歡的財力證明有哪些?沒有薪資證明要如何申貸?

跟銀行辦理貸款時,銀行如何知道申貸人有能力還錢?對銀行來說,申貸人的信用與財力條件同等重要,但個人財務能力可以如何證明?哪些證明是銀行所認定的呢?若財力證明不足時,還能透過什麼方式取得資金呢?透過本文就帶你認識財力證明的重要性。

財力證明是什麼?

財力證明記載了申貸人薪資財務狀況與財產的文件。從檢附的財力證明,將會影響銀行申貸的意願,與核貸的條件。其中,薪資收入證明、扣繳憑單、所得清單是最被銀行接受的財力證明文件。

銀行能夠藉上述這些資料、來推判的申貸人的經濟穩定性與償債貸款能力。然而,並不是所有的人都能提出收入證明,對於財力證明不足的人到底該怎麼辦呢?讓本文告訴你可以如何因應。

銀行要求的財力證明有哪些?

大部分的銀行僅以大方向的「財力證明」來敘述,我們以條列最完整的花旗銀行為例,實際說明不同職業的客戶須提供什麼樣的文件,才能稱為財力證明:

  • 上班族

薪資單/轉帳紀錄/所得清單/扣繳憑單/勞保投保紀錄

  • 老闆/自營商

所得清單/營業稅單

  • 自由業/退休

租金收入/所得稅單/退休金

其中自由業或已退休的人士,較難具體提供收入來源,所以能提供的應盡量提供,銀行在評估放款的時候,也會將基本生活費列入考量,扣除掉基本生活費後還能夠負擔貸款,才有較高的機會成功核貸。

沒有財力證明可以貸款嗎?

領現族、小吃店或攤販等,都是屬於沒有收入證明的群族,想要成功核貸的機率並不高。此時,若是沒有薪資證明,可以提供相等的財力證明,例如提供勞保投保明細也是能做為財力證明,而收入認定是以投保金額作為依據。

沒有薪資證明的加分條件有哪些?

以下針對無薪資證明的情況,在申請貸款方式上所做的說明,建議盡量提出有力的資產證明,提高銀行在貸款審核的過件機率

(1)提供定存款單:定存款單可以證明有一筆資金在手,可以增加銀行對你還款能力的信任度。

(2)名下財產清冊:若是名下有土地、房屋、汽機車等財產,可以向國稅局申請財產清冊,並以名下財產作為擔保品,更能為貸款的申請加分不少。

(3)其他財力證明:持有股票、基金或其他有價證券,也是可以加分的項目之一。

(4)加一位保證人:請一位財力與信用條件俱佳的親友,擔任你的貸款申請保證人。

(5)持有長期正常使用的信用卡:信用卡使用期間,沒有卡費遲繳、預借現金、啟用循環利息等情況,也是能讓銀行提高貸款過件機率的好方法。

無財力證明的貸款管道?

財力證明不足的時候,有資金需求的時候,還可以找透過以下管道辦理貸款:

1.大型融資公司

一般所說的股票上市融資公司,指的是股票有上市的大型融資公司。目前市面上的大型融資公司,辦理貸款業務多已有數十年,和銀行一樣有固定的流程與規範,審核卻相對寬鬆許多,利率雖比銀行稍高,也還在法定範圍內,不用明確的財力證明也能順利申貸。

2.民間貸款

民間貸款雖然貸款條件寬鬆,不過卻對貸款條件一定的規範,全憑雙方自行約定,因此要特別小心利率的計算方式和相關手續費用,證件及存摺也不要輕易交出,簽任何合約也務必謹慎,以保障自身權益。

什麼時候需要財力證明申請?

會需要用到財力證明的時機通常有下列3種:

  • 購置高價資產:如房子、汽車
  • 貸款需求:申請車貸、申請信用貸款、申請房貸都會用到
  • 申辦信用卡:由於信用卡是由銀行先代墊款項,銀行當然想知道客戶有沒有能力還錢,不管申請何種等級的信用卡,都要附上程度不一的財力證明

對銀行來說財力證明的重要性相當高,畢竟在不知道客戶財務狀況的前提下,有財力證明可以讓銀行稍微放心,至少客戶每個月有一定的收入,「應該」還得起貸款。

財力證明常見問題

  • Q1銀行貸款除了看財力證明還會看什麼?
  • A1除了財力證明之外,銀行還會審核客戶的信用狀況,以聯徵信用報告為主要參考文件,也會檢視客戶目前名下的負債狀況,如果貸款的月付金已經太高,就不會再核撥新的貸款了。
  • Q2哪一種財力證明最有用?
  • A2銀行最能接受的收入型財力證明就是「薪資轉帳」和「扣繳憑單」,因為是固定而且實在的收入,如果信用狀況正常,負債比例也在正常範圍內的話,準備薪資轉帳或扣繳憑單是最有用的。
  • Q3無財力證明如何提高貸款過件率?
  • A3可以由存款、名下資產與正常使用信用卡等三方面舉證。簡單來說財力條件越優秀,表示還款能力沒問題,過件的機率也就越大

想要申請銀行貸款時,銀行為確保申貸人有償還的能力,通常會要求申貸人提供財力證明。若因財力證明不足,辦理銀行貸款時,就很容易遭到婉拒,此時,就可以藉由本文所介紹的證明,來強化個人的財務能力,讓你能更快速取得資金。