要申辦銀行貸款或信用卡時，通常銀行都會要求檢附個人財力證明。但辦貸款一定要附財力證明嗎？財力證明對於貸款的重要性是什麼？是否知道哪些資料能夠列為為財力證明？對於無薪資轉帳證明的人，可以使用哪些財力證明提高過件率？現在就跟著這篇來一起認識財力證明，幫助你更快辦好貸款。
一、辦房貸一定要看財力證明嗎？
無論是向銀行或融資公司申請房屋貸款，為了確保申貸人有足夠還款能力，能讓借款穩定回收，避免逾期或違約情況的發生。因此，借款人送交房貸文件時，必須提供財力證明給銀行或融資公司進行審核，用以評估申貸人的個人每月固定收入，及可用於償還貸款的風險評估。
二、財力證明的重要性是什麼？
因此，銀行或融資公司為避免借錢給風險較高的客戶，而造成無法收回資金的風險。通常銀行在審核房屋貸款時，就嚴格檢視申貸人的貸款條件是否符合。此時，就會需要用到財力證明。
對銀行來說財力證明的重要性相當高，畢竟在不知道客戶財務狀況的前提下，有財力證明可以讓銀行稍微放心，至少客戶每個月有一定的收入，「應該」還得起貸款。
三、財力證明的種類有哪些？
財力證明文件大致上可分為資產證明跟收入證明兩大類，以下提供個別的用途與使用時機：
(1)收入證明
此類型多半用來申辦信用卡、貸款時的必備文件，銀行根據此資料計算借款人的收支負債比，進而決定是否核准貸款。
- 薪資轉帳：近3個月~半年的資料，提供存摺或網銀明細都可以，建議帳戶金額不低於5000元
- 扣繳憑單或繳稅證明：提供最新年度資料，手邊沒資料可和公司申請，公司不提供可自行至財政部官網查詢
- 年度所得清單：提供最新年度資料，可用自然人憑證上網申請
- 勞保異動明細：可用自然人憑證上網申請，但要注意頻繁換工作可能不加分
- 營業稅單：401、403、405報表等，提供近3個月到半年
- 經常往來存摺：一般存摺或網銀明細皆可，提供近半年明細並刷到最新一筆，建議餘額維持在20萬上下
(2)資產證明
這一類型指的是名下已有的固定財產，雖非為貸款必要文件，不過由於這類財產多數不能隨意變動，通常可因此獲得更好的貸款條件。
- 不動產所有權狀：購屋時就會拿到權狀，如遺失可至地政申請補發
- 股票、基金等投資、投資型保單：提供交易明細，但部分銀行不一定認列
- 個人財產清冊：用自然人憑證上網或至各地國稅局申請
- 定存單：自行留存或向銀行申請，存期3個月以上且總額>20萬元的定存帳戶尤佳。
四、無固定財力證明如何辦房貸？
對於無薪資證明的人，申請貸款通常較不易通過，但是透過以下五個方式，可以幫助提高你的貸款成功率：
(1)提供所得清單
所得清單記載了個人上一年度的所有收入明細，包含：薪資收入、營利收入、租賃收入、利息收入、證券交易所得、股利所得、執行業務所得等各項資訊，可作為有效的財力文件。
(2)提供財產清單
財產清單記錄了個人名下的所有財產，包含動產和不動產，如房子、土地、車輛、存款、有價證券、其他財產權（如地上權、抵押權、智慧財產權等），可看出個人實際財力，也是有效的財力證明。
(3)每月固定存款，最好能同一帳戶
每個月固定存一筆錢到銀行帳戶裡，2萬3萬都好，這樣能夠證明，每個月有固定收入，切記要集中存在同一個帳戶裡，分散存款額度小，恐不被認列。
(4)自營商提供財務報表／營業稅單
如果是無收入證明的勞工，可用上述幾個方式提高核貸率，而自己開公司的自營商，可提供公司的年度財務報表、營業稅單、公司往來銀行存摺等文件，銀行可以從中看到公司的資產流動，就能作為有效的自營商財力證明來申請貸款。
五、如何使用MyData查詢財力證明？
個人化資料自主運用平臺（MyData）是由國家發展委員會建置，提供民眾下載個人資料、臨櫃核驗與線上介接申辦服務的平台。如何使用MyData進行身分驗證？跟著本文的方式來進行申請驗證：
- 自然人憑證／工商憑證
- 臺灣行動身分識別(TW FidO)
- 晶片金融卡／硬體金融憑證
- 健保卡
- 軟體金融憑證
- 身分證字號搭配健保卡卡號與設籍戶口名簿戶號
只要完成身分驗證程序，就可以透過「MyData個人化資料自主運用平臺」，就不再需要耗費時間準備個人財力證明文件，就可以透過MyData平台取得政府機關保存的個人資料（包含財力證明文件），也可以直接在線上申請補助、甚至信用卡或貸款。
六、財力證明的常見問題
- Q1沒有財力證明可以申請貸款嗎？
- Q1很多人想申貸卻卡在拿不出財力證明，導致無法跟銀行貸款，只能轉而找民間貸款，但民間貸款利率高、貸款方式也沒有一定規則，在眾多民間貸款中，上市融資公司是比較好的選擇，因為從事放款業務多年，已有一套固定的規章流程，即使沒有正式的財力證明，只要能證明自身的還款能力，都有機會貸款。
- Q2薪轉戶網銀截圖可以當作財力證明嗎？
- A2可以，網路銀行的截圖也算財力證明，但要記得擷取最新的紀錄。
- Q3沒有財力證明能辦房貸嗎？
- A3可以，房屋本身就是擔保品，就算沒有財力證明也可以申請房屋貸款。
從本文可得知，財力證明在申請貸款時，扮演相當重要的角色。對於無法提供薪資證明，或是相等的財力證明的人，則可提供勞保明細或扣繳憑單，也是能夠被銀行認列的。 不過，即使附上財力證明，也不保證銀行就會核准貸款。通常銀行在審核貸款案件，除了申貸人的財力條件之外，還會綜合考慮申貸人的信用與負債比狀況，才會做出最終的貸款決定。
