影響二胎房貸還款月付金的3大因素？房貸試算幫你找出最佳還款方案

二胎房貸是指借款人利用名下房屋作為抵押，向銀行或融資公司申請的第二順位房屋貸款。二胎房貸的利率通常較高，在申請二胎房貸後，如何妥善規劃還款，是每位借款人必須重視的課題。想要了解二胎房屋貸款還款的最新攻略嗎？萬一房貸繳不出來申請寬限期，需要留意什麼細節？本篇幫助你在還款過程中省錢又放心。

一、二胎房貸還款方式有哪些？

二、影響二胎房貸月付金的因素

申辦二胎房貸之前，一定記得試算看看二胎房貸一個月要還多少錢，確認這個款項是否債可負擔範圍之內。如果要試算你的二胎房貸還款月付金，必須要先認識「二胎房貸額度」、「二胎房貸利率」和「二胎房貸年限」，才有辦法進行二胎房貸還款試算。

1.二胎房貸額度

二胎房貸的可借額度會根據您選擇的申請管道有所不同。以下是銀行、融資公司和民間二胎房貸的二胎房貸額度範圍：

• 銀行二胎：成數為80%~90%，額度為30萬~500萬
• 融資二胎：成數最高可達120%，額度最高為500萬
• 民間公司二胎：沒有固定標準，由借款人和貸款人雙方協議決定

2.二胎房貸利率、還款年限

由於二胎房貸的風險較高，因此二胎房貸的利率會稍高。以下是各二胎房貸管道的房貸利率和年限：

• 銀行二胎：利率在5%到16%之間，貸款年限為10年。
• 融資二胎：利率在7%到14%之間，貸款年限為10年。
• 民間二胎：利率在10%到30%之間，貸款年限為5~7年。

二胎房貸額度、 利率，以及還款期限的長短，都是影響二胎房貸戶，每月需要支付金額的關鍵。

三、二胎房貸還款試算月付金

在認識二胎房貸利率、額度和環款期限對於二胎房貸月付金影響之後，我們以100萬的二胎貸款為例試算，比較不同利率和還款年限的情況，本息平均攤還的二胎房貸還款月付金如下：

選擇二胎房貸的申請管道和還款方式時，會發現不同的申請管道和方案，將會導致二胎房貸還款月付金的差異。因此，我們建議在做出選擇時，先根據自身財務狀況和需求來考慮，並使用二胎房貸試算工具，以確保所選擇的房屋二胎方案最符合需求。

四、二胎房貸還款出現困難 寬限期可以幫忙解套嗎

如果經濟上突然出現困難，造成二胎房貸還款繳不出來，申請二胎房貸寬限期是否能夠幫忙減輕負擔？可以的。不過銀行並沒有提供二胎房貸寬限期的方案，目前只有好事貸融資二胎房貸獨家推出二胎房貸寬限期，只要申請資格符合以下指定申件件，即可申辦兩年寬限期：

1. 律師、醫師、會計師、建築師、公教人員
2. 公司設立超過五年的自營商，且資本額大於500萬
3. 年薪大於80萬的上班族
4. 申貸金額大於200萬

是指在貸款期間的前2年，只需繳交貸款利息，不需攤還貸款本金的方式。

申請融資二胎房貸寬限期，能夠在房貸還款初期減輕財務支出的壓力，不過，一旦寬限期結束，就必須將之前未還的二胎房貸本金，在剩下的貸款期間內平均分攤還清，如此一來，就會使二胎房貸還款的月付金這大幅增加。

五、二胎房貸寬限期試算

在房貸寬限期間內，每月只需要繳房貸利息，還款壓力相對較低，讓借款人有喘息的空間。不過，房貸寬限期最大的陷阱是月付金突然暴漲。寬限期一過，借款人就必須開始繳納本金，每月還款金額將會大幅增加。

為了更清楚呈現二胎房貸寬限期前後月付金的明顯差異，我們以貸款金額100萬元、利率7%本息攤還為例：

• 寬限期內月付金：每月繳款5,834元
• 寬限期後月付金：每月繳款15,093元

可見，寬限期一過，二胎房貸還款月付金勢必會增加，提醒若考慮要申辦，需有更謹慎的長期財務規劃，確保日後可負擔之得起。

二胎房貸還夠透過資產增值的空間，提供相對的資金支援，可以充分活化資產。二胎房貸的還款方式基本上採本息攤還的方式。融資二胎房貸寬限期則能在初期減輕還款負擔，只要寬限期一過，借款人就必須開始繳納本金，每月還款金額將會大幅增加，申請前務必謹慎評估。