企業貸款利率比較 中小企業貸款不過還可以這樣做

【新聞報導】行政院15日宣布通過多項利民措施與福利，行政院長蘇貞昌表示，中小企業紓困貸款、新創企業紓困融資加碼申請延長到明年4月，另外攤商跟小吃店依法核實調降查定營業稅額措施也延長到明年六月。

蘇貞昌表示，為持續協助受疫情衝擊的企業資金調度、小商家的減輕賦稅，經秘書長盤點，包含中小企業紓困貸款、新創事業紓困融資加碼申請期，都延長到明年4月。另外，攤商跟小吃店依法核實調降查定營業稅額措施也延長到明年六月，估約有50萬家受惠。

新聞出處》 經濟日報

政府企業專案貸款

1. 中小企業貸款
   政府提供中小企業的貸款專案，也稱為「企業小頭家」。其貸款額度最高為週轉性支出500萬；資本性支出最高為計畫經費8成，貸款利率目前為3.479%（採郵局2年定期儲金機動利率）。申請條件須符合：成立滿一年、報稅年營收100萬以上、雇用員工10人以下的合法公司。
2. 青年創業貸款
   對於想創業卻苦無資金的青年，政府也提供最高額度200萬，利率為2.045%（採郵局定儲機動計息）的青年創業貸款，也稱為「青年創業及啟動金貸款」。申請條件為：負責人年滿18歲~45歲、公司成立未滿5年等。
3. 微型企業貸款
   符合未滿45歲之女性；45歲~65歲之本國國民；65歲以下設籍離島之居民等條件，勞動部提供最高額度200萬，利率2.045%（採郵局2年定期儲金機動利率，前2年利息由勞動部全額補貼）的微型企業貸款，也稱為「微型創業鳳凰貸款」。

以上3種的政府專案貸款，都須透過銀行來申請。因此有自營商貸款需求的民眾，可以先詢問自己常往來的銀行，是否有跟政府配合。若是有配合，可以直接向銀行提出申請，如此能縮短相關的貸款審核時間。

各銀行企業貸款利率比較 

中小企業貸款利率高嗎？中小企業貸款利率則是在1.8%~13%之間，政策性的中小企業貸款成數大多是計畫成本的8成，而銀行中小企業貸款額度從100萬~1600萬都有。，以下提供較詳細的貸款方案：

• 政策性中小企業貸款利率、額度、年限比較

政策性中小企業貸款方案非常多，本文以較常見、較多銀行配合辦理的中小企業貸款為主：

※定儲利率指數(I)為中華郵政股份有限公司2年期定期儲金機動利率。

• 銀行中小企業貸款

相較於政府的優惠貸款，銀行中小企業貸款利率及額度都會比較差一些，但相對地貸款條件也較少：

申請中小企業貸款條件

由於政策性中小企業貸款，是屬於有特定目的型貸款，因此除了下列基本申請企業貸款條件外，還會針對申貸企業是否符合政策目標，例如：5+2產業創新計畫、2050淨零碳排政策。

• 符合「中小企業認定標準」之中小企業
• 中小企業信用保證基金保證對象之中小企業
• 非上市上櫃之中小企業、金融及保險業、特殊娛樂業

而銀行中小企業貸款的申請條件，除了一些基本的條件限制外，也會將中小企業主的信用狀況列入評分：

• 有營業登記之公司，且成立滿1年
• 符合「中小企業認定標準」之中小企業
• 年營收達50萬元～100萬元
• 企業及關係人票債信用正常
• 企業財務結構健全、業務經營正常
• 依法報稅、開立統一發票

由此可知，申辦政府及銀行的中小企業貸款並不容易，除了中小企業需要有健全的財務狀況，中小企業的負責人也要有良好的財務及信用條件，因此中小企業貸款過件率並不高。

中小企業貸款申請不過怎麼辦？

如果銀行貸款不過，上市融資公司好事貸、融資公司、 都有提供中小企業貸款服務，名下有房屋的企業負責人，也可以選擇申辦二胎房貸來作公司周轉資金。

企業貸款管道與方案

企業貸款管道包含銀行、融資公司及民間，不同管道的可貸額度及利率也不一樣，以下簡單介紹各企業貸款管道與貸款方案。

1. 銀行企業貸款

如果要申請政府提供的優惠企業貸款，需要透過銀行辦理，而銀行自己也有提供許多的企業貸款方案，企業可以根據需求選擇適合的方案：

註：六大核心戰略產業指屬於資訊及數位產業、資安卓越產業、臺灣精準健康產業、國防及戰略產業、綠電及再生能源產業及民生及戰備產業的大中小企業。

2. 融資公司企業貸款

融資公司也是常見的企業貸款管道之一，主要提供的融資貸款服務包含：機器設備融資／租賃、應收帳款受讓、不動產融資（如二胎房貸）。

上市融資公司如融資公司、好事貸、 企業都是資本額較大、貸款條件與銀行相近的企業貸款管道，審核比銀行企業貸款寬鬆，是許多中小企業週轉時的好幫手。

3. 民間企業貸款

最常見的民間企業貸款管道就是當舖，由於不像銀行有特定營業時間，撥款也很快速，對於臨時需要一筆資金周轉的企業來說很方便。

只是相對地，民間貸款利率非常高、收費也沒有一定的規範，借款前務必詳閱合約內容，以免不小心讓自己債務纏身。