近年來，隨著房價高漲，許多民眾選擇購買坪數較小的套房，以降低購屋成本。然而，你知道多少坪數為小套房或小坪數嗎？這問題關係到銀行核貸的意願，此外，銀行套房貸款的成數，除了受到路段、屋況因素影響之外，還有那些限制嗎？。在申請套房貸款之前，讓我們先幫你做好相關功課。
一、套房的定義是什麼？
套房等同小坪數嗎？套房和小坪數有一些相似之處，但並不完全等同。一般來說套房有分為小套房與大套房。一般所講的套房，是指格局為一房、一廳、一衛浴的住宅，室內坪數5~10坪的小坪數住宅又被稱作小套房，而套房坪數10~20坪的則稱作大套房。
1.大套房的定義
- 建物權狀坪數（不含停車位）＜25坪
- 主建物＋附屬建物坪數（不含公設、車位）＜20坪
2.小套房的定義
- 建物權狀坪數（不含停車位）＜15坪
- 主建物＋附屬建物坪數（不含公設、車位）＜12坪
需要注意的是，在實際的房屋交易中，銀行的貸款認定標準可能會與上述定義有所不同。建議在購買小坪數套房或申請小坪數貸款前，先向銀行洽詢套房貸款的相關規定。
二、套房貸款銀行成數有多少？
由於套房的轉手性較低、坪數較小、增值潛力較低，因此套房貸款成數會比其他房屋貸款低。以下提供各地區的套房貸款成數：
- 新北市： 平均貸款成數為69.6%。
- 台北市： 平均貸款成數為70.8%。
- 桃園市： 平均貸款成數為67.3%。
- 新竹市： 平均貸款成數為66.3%。
- 新竹縣： 平均貸款成數為68.3%。
- 台中市： 平均貸款成數為69.2%。
- 台南市： 平均貸款成數為69.7%。
- 高雄市： 平均貸款成數為69.5%。
三、影響套房貸款成數的因素？
上述套房貸款成數僅供參考，實際的買房貸款條件可能會因以下因素而受到影響：
1.房屋坪數
坪數越小的套房，貸款成數越低。一般而言，坪數小於15坪的套房，貸款成數普遍在6成以下 。
2.坐落地段
套房坐落地段越好，貸款成數越高。位於精華區或交通便利地段的套房，增值性較高，銀行承貸意願較高 。
3.建物狀況
屋況越好的套房，貸款成數越高。對於屋齡較新、屋況良好的套房，更容易通過銀行審核。
4.借款人條件
借款人的個人條件也是決定套房貸款成數的重要因素。具有穩定收入、良好的聯徵紀錄，較能取得較高的貸款成數。
四、套房貸款自備款不足，融資公司可以辦理嗎？
如果在銀行申請套房貸款貸款成數不滿意，或者遭到婉拒，別擔心，我們推薦有其他套房或小坪數貸款管道，可以取得購屋資金。以下介紹幾種民間套房貸款管道：
1.融資貸款公司
如果銀行套房貸款成數不足，申請信貸也無不敷補足差額，融資公司有提供汽車貸款（最高350萬元）或二胎房貸（最高500萬元），可以快速填補資金缺口。融資貸款公司核貸門檻較寬鬆，對於信用瑕疵或收入不穩定的申請人，提供較彈性的申貸空間。
2.民間代書、代辦公司
代書、代辦公司是民間貸款常見的管道，他們可以協助向銀行或融資公司申請貸款。不過，透過代書、代辦公司辦理套房貸款利率通常較高，此外會收取諮詢費或服務費，申貸前一定要應謹慎評估。
民間融資公司和代書代辦公司各有不同，應多比較各家公司的貸款利率、手續費、還款方式等條件，選擇最適合自己的套房貸款方案。
五、套房貸款的常見問題
- Q.套房貸款成數多少？
- 套房貸款成數一般較低，約為6成至8成，具體成數會依據房屋地點、屋況、屋齡、申請人信用條件等因素而有所不同。
- Q.套房貸款利率多少？
- 套房貸款利率約為1.6%至2.5%之間，實際房貸利率會依據借款人條件與房屋條件等因素而有所不同。
- 套房貸款限制？
- 套房貸款與一般房屋貸款，其實並沒有太大差別，沒有特別的限制。不過，套房的轉手性較低，因此多數銀行承辦意願較低。
