公司有資金週轉需求時，可以利用貸款的方式來解決，這種方式即稱為企業貸款，銀行企業貸款推薦原因不僅利率低、選擇也多，是大多數中小企業的貸款首選。不過企業貸款比起一般貸款來說，準備的文件更多，申請的程序也較繁瑣。本篇將以深入淺出的方式說明，企業貸款的申請條件、利率與額度，讓你5分鐘就能掌握企業貸款的申請關鍵。
一、企業貸款是什麼？
企業貸款簡單來說，就是以公司的名義向銀行、融資公司或民間貸款機構借錢。通常借貸的資金，會運用於下列2個方向：
1.資本支出
包含擴建廠房、增添或維修設備等支出，一般來說貸款的時間較長。
2.週轉支出
包含開發業務、營運支出、資金調度等，一般來說貸款的時間較短。
二、企業貸款利率與額度
企業貸款推薦的理由是什麼？企業貸款利率與額度，企業貸款利率則是在3%~12%之間，實際會依照企業營運收支、資產價值、負債額度、支票往來、負責人及配偶的信用狀況而有所差異。其貸款方案的條件，如以下列表所說明：
三、企業貸款優缺點
任何一種貸款都有它的利弊得失，以企業貸款推薦來說，其優缺點如以下所列：
1.企業貸款優點
(1)貸款方案多元
銀行為吸引企業上門申請貸款，大多能提供量身設計的貸款專案，讓企業在經營與週轉上可以更加靈活。
(2)貸款利率較低
企業貸款利率約在3%~12%之間。當公司經營體質越佳，就能爭取較低利率的貸款，為企業節省利息成本的支出。
(3)資金供應穩定
銀行資金雄厚，可以為企業提供源源不絕的週轉資金。只要企業在營運上無太大的問題，提出的貸款企畫合理有遠景，相信銀行將會是企業最強而有力的後盾。
2.企業貸款缺點
(1)貸款審核嚴格
銀行作風保守，除了會嚴格審查貸款企畫書外，也會針對企業的營運情形，與負責人的財務與信用狀況詳加調查。若申請條件不符合銀行的規定，就很難申請過件。
(2)申請門檻較高
對於企業貸款推薦，多會要求須附加擔保品作為抵押。假如沒有抵押物作擔保，申請過件的機率將不高。
(3)申請程序繁瑣
企業必須提出相關的財務報表外，也要提供詳細的貸款企畫書給銀行審查。一旦申請的資料有缺少，就要隨時加以補齊，因此申請時間較為冗長。
企業貸款申請管道
除了政府以及銀行有提供中小企業貸款，融資公司與民間借貸也有提供相關服務，以下針對各管道介紹優缺點。
1. 銀行
銀行除了提供一般企業貸款，也受理政府的優惠貸款申請，不僅利率低、選擇也多，是大多數中小企業的貸款首選。但銀行審核也非常嚴格，只看401/403/405表認列營收，沒有一定規模、現金交易的微型企業還是很難申辦成功。
優點：企業貸款利率、額度大、選擇多
缺點：審核嚴、申辦時間長
2. 融資公司
台灣三大上市融資公司融資公司融資公司、 企業及 企業是銀行以外，最常見的中小企業融資管道，從機器設備融資／租賃、應收帳款受讓、不動產融資到企業貸款都有，不僅額度大、審核也比銀行寬鬆。
優點：額度大、審核寬鬆、申辦快速
缺點：企業貸款利率稍高
3. 民間貸款
以當鋪為首的民間貸款，雖然利率很高，但當企業遇到客戶款項延期、需要現金周轉時，快速免審核的特性，是許多中小企業臨時調度資金的好夥伴。
優點：免審核、申辦快速
缺點：企業貸款利率極高、安全性低
四、企業貸款申請方式
符合以下申請條件並備妥相關資料後，就可以按照下列流程向銀行提出申請。
1.企業貸款申請條件
(1)公司須成立6個月~1年以上（製造業須滿6個月，一般公司須滿1年）
(2)公司營業額一年須達100萬以上
(3)公司與負責人的財務與信用狀況須優良
(4)須出具「中小企業信用保證基金」證明
(5)可提供擔保品或保證人以增加貸款過件機率
2.企業貸款申請文件
(1)公司負責人身分證（若有保證人也須一併提供）
(2)公司行號登記證
(3)公司董監事與公東名冊
(4)公司近1年的401報表、年度財務報表、近3年資產負債表與稅務報表
(5)公司與負責人或保證人，近1年的銀行往來存摺
3.企業貸款申請流程
(1)選定銀行送件申請
(2)銀行進行貸款審查
(3)照會結果簽約對保
(4)撥款至指定的帳戶
以上流程在簽約對保後大約10個工作天，就能將貸款資金，撥款至指定的銀行帳戶中。
五、企業貸款常見QA
- Q企業貸款推薦嗎？
- A當公司面臨轉型或擴大營運等狀況時，若是沒有足夠的資金，則是非常容易錯失翻轉機會，因此非常推薦申請企業貸款，來把握住難得的機會。
- Q企業貸款與自營商貸款有什麼不同？
- A企業貸款是以公司法人的名義申請；自營商貸款則是偏向於個人信用貸款。二者無論在利率、額度與申請條件上都不相同。
- Q新公司剛成立，還沒有401報表可以申請企業貸款嗎？
- A401報表可以看出一間公司的營運狀況，銀行會以此報表作放款評估。若是無法提供401報表，企業貸款的過件機率則不會太高。
申請企業貸款要注意的地方不少，不過並不如想像中難以申請。其實只要備妥詳盡的申請文件；維持公司的正常營運；保持負責人的信用、財務狀況良好，相信就可以有效提高銀行，對於企業貸款審核過件的機率。
