車商缺業績 小心汽車款貸陷阱

日前上海封城，加上本土案例激增，車市業績相當低迷，五月掛牌數僅僅只有三萬出頭，現在業者展望下半年，推出各項優惠盼望刺激業績提升，專家表示下半年車市應該能比上半年好，但停滯性通膨，會是左右車市的一個重要關鍵。

業界預估，傳統進入旺季的6月車市，恐怕情況仍舊未明朗，整體車市規模仍與5月相當，為了搶救業績，各家車廠6月初公布優惠方案，用這種手法方針，在疫情期間，拚出一定的業績量。

汽車貸款申請條件有哪些？

車貸管道	銀行	融資公司
申請人條件	．20~65歲 ．有正當職業 ．具還款能力（須附正式證明文件） ．信用正常（信用分數600分以上）	．20~70歲 ．有收入來源（無薪轉證明可） ．無刑事前科
汽車條件	車齡15年內	不限廠牌、車齡

融資公司汽車貸款與銀行汽車貸款最大的差異，就是融資公司的汽車貸款條件限制較少，審核也較寬鬆。在台灣還是有許多工作的收入都是現金往來，也有很多產業的薪水是發現金沒有經過銀行的，只要有收入，不管是投資股票或是拿現金，能提供有固定存錢進去的存摺戶頭，就可以做為相關財力證明，辦理汽車貸款都有機會過件。

• 年齡20~65歲
• 有收入來源、具還款能力
• 有正當職業（銀行規定）
• 信用正常（銀行規定）
• 車齡限制15年內（銀行規定）

銀行車貸的審核較為嚴格，除了要求借款人要有正當、穩定的工作收入之外，車齡超過15年或信用評分低於600分就沒辦法申辦；相較之下，融資公司的審核就很寬鬆，只要有車、有收入就可以辦理汽車借款。

買車貸款陷阱？

各種不同的汽車貸款額度及利率，讓人眼花撩亂，分不清哪種適合自己，甚至因為資訊混亂導致於落入圈套中，以買車貸款陷阱來說，常見的手法有：

1. 買車「零頭款」、「低頭款」、「低月付」、「零利率」話術：這種手法通常用在貸款期數短的方案上，在貸款期滿後會要求你一次補完剩下的尾款，只是將還款壓力往後延而已。
2. 「呼吸專案」只要活著就能買車：這種手法大多伴隨著高利率、高收費、不合理的還款方式，幾乎跟高利貸的手法相去不遠。

而申辦原車融資時，有些車貸業務會刻意用錯誤的算法混淆你，讓你以為汽車貸款利率很低，目的就是為了讓你簽約，最常見的手法就是直接用月付金推算假的汽車貸款利率。

信用小白成功貸款方式

信用小白可以貸多少？剛申請信用卡或貸款不會馬上產生信用紀錄，至少要三個月以上才會開始累計信用評分，如果您目前正急需一筆資金，也可以透過以下方法來幫自己加分或取得資金：

(1) 提供擔保品

如果您的名下有汽車、房子，可以提供作為擔保，對銀行來說風險較低，也就比較有機會成功申貸。只不過，貸款成數可能會比信用正常的客戶來得少，可能一般可以貸到8成的擔保品，您只能貸到7成左右。

(2) 提供擔保人

還有一種最直接的方式，就是申貸時增加保證人，只要這位保證人的信用良好，有固定的薪水收入，就能幫你申請貸款／信用卡加分。

保證人也有分兩種，一種是「一般保證人」，一種是「連帶保證人」，兩者的差異在，如果貸款人還不出錢來：

• 一般保證人：銀行需先找借款人求償，求償後不足的欠款餘額，才能找保證人追討。

• 連帶保證人：銀行可以同時向借款人跟連帶保證人追討款項。

由於金融法規限制，目前銀行要求的保證人都是「一般保證人」，但其他貸款公司要求的可能是連帶保證人，若有機會替人作保，一定要看清楚是哪一種。

(3) 銀行特別專案

過去，部分銀行曾針對信用小白、領現族、網拍族推出相關方案，例如：

• 凱基銀行「手機門號貸款方案」：分別於2019－2020年及2021年，與中華電信及遠傳電信合作，只要持有門號正常繳款6個月，就可以用門號申辦信用貸款或信用卡。

• 凱基銀行「速還金」：針對台灣大車隊的司機，透過大數據分析司機的載客狀況、收入金流提供20萬元的小額信貸方案。

• 凱基銀行「設計師速還金」：與美髪設計新創平台StyleMap合作，以平台收款紀錄取代傳統財力證明資料，提供小額信貸方案。

• 凱基銀行「iCHEF 餐廳貸」：與POS點餐系統供應商iCHEF合作，針對餐飲業者提供最高100萬元的信貸方案，以餐廳營業額、翻桌率、點餐菜單、來客停留時間等營運實況，藉此作為貸款徵審及核貸的依據。

• 凱基銀行「店家貸」：與街口電子支付合作，提供街口精選店家低利率的額度型貸款，以街口店家收款紀錄作為財力證明，大幅加速貸款流程。

• 凱基銀行「賣家發財金」：與PChomePay支付連、露天拍賣合作，提供低利率的額度型貸款，可使用收款紀錄作財力證明。

• 國泰世華「蝦米貸」：針對蝦皮賣家，限20-62歲，賣場開立超過3個月、近3個月訂單超過10筆、月營收超過1萬，提供最高300萬的信貸。

上述銀行優惠活動皆屬非常態的信用貸款方案，只有特定時間才能享有優惠，建議您可以先打電話到銀行詢問近期是否有類似的方案。