當銀行房貸利率升息負擔過重時貸款中的銀行房貸利率太高，房貸轉貸可以整筆房貸移轉到利率較低的銀行，房貸轉貸等於重新辦理房屋貸款，用以爭取較低的貸款利率、或延長還款期限。房貸轉貸流程，原則上與一般房貸流程一樣，只是多了一個由原銀行改到新銀行的貸款債權轉移的程序。用抵押房屋來籌措資金，通常會建議先申請房屋增貸，若房貸增貸未過件、或對於額度不滿意，再考慮申請房貸轉貸、或房貸轉增貸，申請房屋轉貸費用需可能需要花費近萬元，轉貸前需先算清楚，轉貸成本是否高於轉貸所省下來的利息。
房貸升息房貸條件越來越差
對於購屋民眾而言，30年房貸的出現的確大大降低了房貸族的購房負擔。若以貸款1000萬元、利率1.7%的本息均攤型房貸試算，如果貸款30年，每月支出的房貸金額約為3.5萬元，但如果貸款期限縮短到20年，每月支出的房貸金額就要提高到4.9萬元上下，每月房貸差額高達1.4萬元。
由於目前處於升息循環的期間，普通購屋民眾若想買房，一定要更加精打細算。而該如何挑選房貸？房貸真的是貸越久就越好嗎？對此，筆者認為短年期房貸有總繳息少、月負擔高的特點，而長年期房貸有總繳息多、月負擔低的特色，各有其優缺點。
房貸繳不出來怎麼辦？
1. 使用房貸寬限期
房貸寬限期就是貸款本金寬限，房貸每個月繳款的金額，裡面含有本金跟利息，而本金寬限就是指只繳利息，不用償還本金。
2. 找銀行協商
跟銀行辦了貸款之後，規定就是要每月準時繳款，但你可能因為收入變少、繳款負擔變重，希望跟銀行提出要降低月繳款負擔申請，讓每個月的還款金額可以降低，有以下幾種方式：
- 延長還款期限
延長還款年限，這是最好的，等於是將貸款重新再貸一次，還款年限拉長，則月繳款金額就會降低。 - 更改還款週期
就是更改還款周期，可以向銀行提出申請，但是通過的機率非常低。銀行之所以不會這麼做，是因為對銀行來說等於又是換了一個契約。
- 調降利率
調降利率，前提是你現在的利率是高的。
房貸再貸-房屋增貸、房貸轉增貸、二胎房貸
第三種方式是當名下已經有房貸，還想要取得資金，可以使用這個房子來申請貸款，使用房子貸款的方法有哪些？
- 房屋增貸
用名下貸款中的房子向原貸款銀行提出房屋增貸申請。 - 房屋轉增貸
將整個房貸轉去別家銀行，稱為：轉增貸或增轉貸，這對另外一家新銀行來說，就是新增一筆大額度的房貸案件。對銀行而言，比較喜歡這種案件，因為轉增貸的額度大，估價也可能會比較寬鬆，或者是審核也比較寬鬆，不過缺點就是，可能要放棄第一次的房貸的利率，還有一個需要思考，就是當房貸轉貸之後，會產生一筆轉貸的費用，其中可能包含代書費 、地政事務所的規費、銀行的手續費。 - 二胎房貸
二胎因為它是第二順位的債權，二胎房貸風險比較高，由於銀行不會用很寬鬆的方法去做貸款，所以銀行的二胎比較嚴格。除此之外，另外一個選擇是融資公司。融資公司就是由一家公司提供貸款，目前市場上融資公司很多，但是股票上市的融資公司只有三家：融資公司、 、 ，而這三家中只有一家 子公司：鑫融資股份有限公司，有提供鑫融資二胎房貸服務，鑫融資二胎房貸沒有銀行嚴格的規範，只看還款記錄是不是正常？房子的價值有多少？ - 理財型房貸
理財型房貸也稱作回復型房貸、透支型房貸、循環型房貸或活用型房貸，是一種結合一般房屋貸款與循環型貸款的房貸產品。簡單講就是，理財型房貸可以靈活運用您的貸款額度，還了又借、借了又還，您可以使用這筆資金作投資理財、公司周轉金、也可以當作緊急備用金。是一種可以把還掉的房貸本金，再借出來使用的房貸產品，銀行會給一個可循環動用的額度，借款人可以隨時提領、隨時清償，根據動用的天數來計算利息，沒有動用就不會計息。
房貸轉貸划算嗎？
轉貸划算嗎？房貸轉貸就是「幫房貸搬家」的意思，將原來的房屋貸款轉去另一家銀行申請貸款，以爭取較低的貸款利率、或延長還款期限。由於房屋轉貸等於重新辦理房屋貸款，因此新的銀行會重新鑑價您的房屋價值，如果房屋沒有增值、沒有多餘的貸款額度，僅減少利息支出，即稱作房貸轉貸、平降轉。
房貸轉貸費用有哪些？
房屋轉增貸則是把整筆房貸轉到別家銀行去，銀行審核標準與辦理房屋增貸相同，但要注意衍生房貸轉貸費用包含這些：
- 轉貸銀行的手續費
向銀行申辦房屋貸款都會有一筆手續費用，轉貸視同重新辦理房貸，所以也會收取帳管費、徵信作業費、代償費等貸款手續費用。依各銀行規定，費用約為5,000~12,000元不等。
- 抵押設定的作業費
辦理房屋轉貸／房屋轉增貸時，須至地政機關塗銷原銀行的抵押權設定，並將設定轉貸銀行的抵押權，須花費：書狀費80元／張、政府規費為貸款金額的0.12%、代書費2,500~6,000元，及代書塗銷前貸銀行設定的代書費用約1,500~2,500元。
- 原房貸的提前清償違約金
多數銀行因為利率前低後高型，所以會辦理房貸的時候會簽約綁定，通常為1~3年，如果提早清償的話會有一筆違約金。例如：綁約三年，第1年轉貸違約金比例最高（約貸款本金的1%），再逐年遞減（第2年0.75%、第3年0.5 %）。
※一般會以一定比例 x 貸款本金（或餘額）來計算
綜合以上費用，以貸款金額 500 萬計算，整個轉貸成本約在 35,000元左右。
一般來說，房貸的綁約期大致是2-3年，這些費用算下來，轉增貸的利率至少要比原本的房貸利率低0.5%以上才划算。
房屋增貸辦理流程?
房貸轉貸流程從提出申請至撥款入戶合計約7~10個工作天，就可以完成撥款。
1)提出申請
親至銀行填寫貸款申請書，並繳交所需資料，無法透過網路申請（0.5天）
(2)房屋鑑價
銀行房屋鑑價部門須至房屋進行鑑價作業，亦即會派人到現場勘屋（2天）
(3)銀行審核
估價完成後若有增貸空間，則銀行開始針對客戶資料進行審核（3-5天）
(4)對保簽約
貸款核准後，借款人親至銀行進行對保簽約作業（0.5天）
(5)設定抵押
代書送件地政事務所，辦理抵押權設定（1~2天）
(6) 撥款入戶
抵押權設定完成後，銀行撥款至帳戶（0.5天）
房屋增貸、轉貸、轉增貸與二胎房貸比較
| 貸款方式 | 房貸增貸 | 房貸轉貸 | 轉增貸 | 二胎房貸 |
| 申辦銀行 | 原貸款銀行 | 新貸款銀行 | 新貸款銀行 | 新貸款銀行 |
| 抵押設定 | 增貸部分需追加設定抵押權 | 塗銷第一順位抵押權後再設定 | 塗銷第一順位抵押權後再設定 | 直接設定第二順位抵押權 |
| 優點 | 利率低、申辦簡單、額外資金 | 降低利率、延長還款年限 | 降低利率、延長還款年限、額外資金 | 申辦簡單、額外資金、保有原房貸優惠 |
| 缺點 | 額度小、審核嚴 | 成本高、申辦繁雜、無原房貸優惠 | 成本高、申辦繁雜、無原房貸優惠 | 利率高 |
- 增貸與轉貸的差別在於，前者在同一家銀行；後者換別家銀行。
- 轉貸與轉增貸的差別在於，前者沒有額外多貸金額，即「平轉」；後者有額外增加貸款金額。
- 轉增貸與二胎房貸的差別在於，前者經由塗銷的程序，轉貸銀行會取代原貸款銀行的第一順位抵押權，成為新的第一順位抵押權人；後者則是第一順位抵押權人不動，另外加上第二順位抵押權人。
