你是否曾好奇在房屋貸款過程中，房貸對保到底扮演什麼樣的角色？對保是一個必要的步驟嗎？它又如何影響你的貸款申請？對保後的步驟還有哪些？讓我們一起來揭開房貸對保的神秘面紗，探索其中的重要性與奧秘。
一、房貸對保的重要性？
房貸對保是房屋貸款流程中的一個重要環節，在對保之前，銀行已經完成了對借款人審核，並初步確認了貸款的條件。一般來說，房貸對保的目的主要有以下幾點：
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確保雙方權益
對保時，銀行會與申貸人確認房屋貸款合約的各項條款，包括貸款利率、額度、期限、還款方式、違約金等，以確保雙方權益。
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降低貸款風險
房貸對保過程中會再次確認貸款條件，包括利率、還款期限、還款方式等，確保雙方對貸款條件沒有歧義。
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保障合約有效性
房貸對保同時也是為了確保了貸款合約的合法性和可執行性，使合約具有法律效力，保護借貸雙方的權益。
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防止超貸情況
房貸對保後，銀行會進行聯徵回查，以確認借款人是否有在其他銀行申請貸款。如果借款人有超貸的情形，銀行可能會拒絕撥款。
在房貸對保的階段中，銀行會對借款人的身份、收入、房屋條件進行審核，並確認借款人是否具備還款能力。如果對保過程中沒有問題，銀行就會在對保後撥款。
二、房貸對保資料缺一不可
為了能確保房貸對保流程順利，需事前將以下相關文件備妥。在對保過程中，銀行會與借款人確認以下內容：
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雙證件
雙證件指身份證與其他第二證件，如健保卡、駕照等。借款人和貸款人都需要提供身份證明，以確保身份的真實性和合法性。
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印章
此外，在房貸對保時，申貸人需要在貸款合約上簽章。如有保人，保人也需要在貸款合約上簽章。因此，申貸人應準備好自己的印章，如有保人，也應準備好保人的印章。
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其他文件
不同貸款項目需要不同文件，申貸人可向申貸機構詢問具體需求。常見的其他需求文件包括：
- 收入證明：例如薪資轉帳證明、扣繳憑單等。
- 財力證明：例如存款證明、不動產證明等。
- 房屋相關文件：例如房屋所有權狀、建物登記謄本等。
為避免在房貸對保時手忙腳亂，建議借款人應提前準備好對保所需資料。透過房貸對保程序，使借貸雙方能夠再次確認合約內容，確保貸款合約的有效性和可執行性。
三、房貸對保流程走完多久可以撥款？
當準備好以上房貸對保，所需要的文件和資料後，就可以展開房貸對保流程。房貸對保流程包括步驟：
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約定時間與地點
收到貸款核准的通知後，借貸雙方就可以約好時間與地點進行對保。對保地點通常可以約在銀行分行、融資公司或雙方同意的地點。
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核對身份、合約內容
對保人員會先核對借款人身分，並逐條說明合約內容，包括貸款利率、額度、期限、還款方式、違約金等。借款人應仔細閱讀合約內容，並在對保時提出疑問。
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合約簽章、撥款說明
借款人確認合約內容無誤後，即可在合約上簽名或蓋章。最後，對保人員會說明撥款時間與確認撥款相關事宜，如貸款專戶設定和帳戶確認。
完成完成上述房貸對保後，通常在1至2個工作天內就可進行撥款，但也會有特殊情況需時2至3個工作天。在撥款前，銀行或融資公司還會進行對保資訊再確認，並完成設定抵押權，以及進行預防性的聯徵回查，確保借款人沒有短期增貸申請，沒有超貸的風險。
四、短期增貸被婉拒的理由？
短期增貸又稱近期增貸，是指在房貸對保撥款後未滿一年，再次向其他銀行提出貸款申請的情況。這種情況下若再銀行提出貸款需求，往往會面臨被婉拒的風險。而造成短期增貸被婉拒的原因包括：
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個人聯徵多查
連續申請多筆貸款可能被視為財務狀況不穩定，導致貸款被拒。
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信用評分下降
未能有效降低現有貸款餘額，導致信用評分下降，增加被拒的風險。
由此可知，短期增貸會增加核貸的難度。因此，在貸款前應該妥善規劃財務需求，避免短期增貸的可能性，以提高申請成功的機率。
房貸對保的其他Q&A
- 房貸對保一定要本人嗎？
- 是的。為了核對雙方資訊無誤，並保證彼此權益，一定要由本人進行對保，才不會有對保不過的問題。
- Q房貸對保之後可以反悔嗎？
- 房屋貸款取消的關鍵其實在於「是否簽約」。只要是在房貸簽約前反悔，則繳交過的費用無法退還；簽約後反悔，除了費用不退還之外，還要付出一筆違約金給貸款方。
- 房貸對保後就完成貸款了嗎？
- 房貸對保不是貸款的最後一個步驟，還需要辦妥抵押權設定、簽約、撥款等程序，才算完成整個房貸申請的流程。
房貸對保是銀行與借款人間的一個不可或缺的步驟，這個程序能夠確保雙方資訊的準確性與交易的安全性。當完成對保之後，還需進行後續的程序，如聯徵回查、抵押權設定和簽約，才能最終完成貸款申請。
