銀行在審核二胎房貸時的條件相對嚴格，因此許多人選擇透過二胎房貸代辦來申請。這些代辦服務雖然能幫助借款人迅速獲得資金，但也潛藏著許多貸款風險和陷阱。在這篇文章中，我們將深入探討什麼是二胎房貸代辦，並教你如何識別和破解這些代辦陷阱，幫助你在申請二胎房貸的過程中避免不必要的損失，並確保自身的權益得到保障。
一、二胎房貸代辦是什麼？
二胎房貸代辦是指在已經有一胎房屋貸款的基礎上，再次以房屋作為抵押，辦理第二順位房貸。這個過程通常不是直接向銀行或融資公司申請，而是透過代辦公司來協助你完成整個二胎房貸申請的流程。
簡單來說，代辦公司就像是一個金融仲介。他們會幫你尋找借貸資金的來源，可能是融資公司或甚至私人金主。當你向代辦公司申請二胎房貸時，他們會把你的二胎房貸申請資料轉交給融資公司的經銷商或私人金主，然後由經銷商將資料送到融資公司與金主進行審核。
雖然透過代辦公司可以省去不少麻煩，但你需要支付額外的代辦費用以及貸款風險更高。因此，在考慮使用代辦服務時，記得評估這些成本和風險的影響。
二、二胎房貸代辦常見話術
二胎房貸代辦因審核條件比銀行、融資公司寬鬆，吸引不少信用財力條件不佳、急需資金的民眾。但，市面上充斥著許多不肖二胎房貸代辦業者，利用各種話術誘騙民眾，因此在尋求代辦服務時務必提高警覺。
常見二胎房貸代辦話術
1. 保證過件
- 話術： 「我們有特殊管道，保證您一定過件。」
- 真相： 貸款是否過件，取決於個人信用狀況、房屋價值等多項因素，沒有任何機構能百分之百保證過件。
2. 利率超低
- 話術： 「我們的利率最低，絕對比銀行優惠。」
- 真相： 民間代辦的利率通常較高，且可能存在隱藏費用。
3. 快速撥款
- 話術： 「最快當天撥款，資金週轉無需等。」
- 真相： 雖然民間代辦的撥款速度可能較快，但過於快速的撥款可能隱藏風險。
4. 信用不良也能貸
- 話術： 「不管您信用如何，我們都能幫您辦理。」
- 真相： 雖然民間代辦對信用條件的要求較低，但過度包裝可能導致更高的利率和更多的限制。
5. 美化信用紀錄
- 話術： 「我們可以幫您美化信用紀錄。」
- 真相： 美化信用紀錄是違法的，且可能導致更嚴重的法律問題。
6. 無需任何費用
- 話術： 「前期不收取任何費用，過件後再付。」
- 真相： 任何貸款都需要支付相關費用，免費的服務往往隱藏著更大的風險。
7.代辦轉貸銀行
- 話術：一些代辦公司會以「暫時高利率，之後可轉貸銀行」的話術來吸引借款人。
- 真相：實際上申請代辦業者，要轉貸銀行成功的機率並不高。
二胎房貸代辦市場魚龍混雜，消費者在選擇代辦公司時務必保持謹慎。切記，天下沒有白吃的午餐，過於優惠的條件往往隱藏著風險。
三、二胎房貸代辦詐騙案例
二胎房貸代辦詐騙近年來層出不窮，詐騙集團利用民眾急需用錢的心理，設計出各種誘人的條件，讓許多人掉入陷阱。根據提供的資料，我們可以歸納出幾種常見的詐騙手法：
1.無良代書勾結詐騙集團：
近期，刑事局破獲一起詐騙案，一名假代書勾結詐騙集團，以假投資手法訛詐被害人，要求他們拿房地產作抵押貸款。該案中，至少有18名被害人，總損失超過2億元。
2.誆稱有銀行資金門路
莊先生因為資金需求，決定尋找二胎房貸的解決方案。某天，他接到一通電話，對方自稱是某知名銀行的貸款專員，表示可以幫助莊先生獲得優惠的貸款條件。
3.高額保證金
非法二胎房貸代辦業者以高額貸款為誘餌，要求李姓名眾先支付保證金或手續費，承諾在收到款項後會立即處理貸款。李先生在信任的情況下，支付了這筆費用，對方卻人間蒸發。
4.需抵押個人證件
非法代辦公司要求林太太提供個人證件的影本，聲稱這是為了進一步審核二胎房貸條件。實際上，這些行為是為了竊取琳太太的個人資料。
非法代辦詐騙業者利用各種話術，如保證過件、幫忙美化信用紀錄等，吸引急需用錢的受害者。根據內政部警政署統計，僅2024年上半年，佯稱代辦貸款的詐欺案件就有近300件。假代辦話術層出不窮，選擇二胎房貸代辦前須謹慎評估。
四、如何選擇二胎房貸代辦？
在考慮二胎房貸的時候，選擇對的代辦公司很重要！市場上二胎房貸代辦公司那麼多，該如何挑選？接下來，我們分享一些實用的挑選代辦公司的聰明技巧，幫助你找到最合適的代辦公司。
選擇二胎房貸代辦重點
- 評估代辦合法性：
確保你選擇的二胎房貸代辦公司是合法註冊的，並且受到金融監管機構的監督。確認該公司是否擁有實體據點，可以防範假冒公司。此外，查詢其過往評價和執業紀錄，確認其在業界的信譽與口碑。
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查閱代辦專業性
透過社群媒體和商家評價，了解該代辦公司的客戶評價和服務品質。有良好口碑和豐富經驗的代辦公司通常能提供更具專業性和可信度的服務，能更快速的協助你完成二胎房屋貸款申請。
可透過內政部地政系統，查詢執業資格是否在有效期間內。
- 費用的透明度
不同的代辦公司會有各自的手續費用和收費標準，包括手續費、利率、鑑價費等。在選擇二胎房貸代辦公司時，務必多方比較，選擇費用合理的代辦公司，以避免未來出現財務缺口。
- 拒絕提前付款
任何貸款代辦要求提前支付高額費用都是不合理的，合法貸款應在貸款核准後才會扣除相關費用。
- 貸款利率合理性
代辦公司提供的貸款利率通常較高，甚至接近法定上限，這對於長期還款來說，會增加借款人的負擔。
- 合約內容正確性
在與代辦公司簽訂合約之前，務必詳讀合約內容，確保合約條款所有條款合理且符合自身需求。包括貸款利率、還款方式等的服務內容。
- 拒絕提供證件抵押
申請二胎房貸提供資料都是為了核對身分，若將個人證件（如身份證、駕駛執照、房屋所有權執照等）提供給非法代辦公司，將可能導致身份盜竊或詐騙。詐騙者可以利用這些資訊進行不法活動，造成無法挽回的損失。
選擇合適的代辦公司不僅能幫助你順利獲得資金，還能確保申請二胎房貸的流程安全與透明。
五、選擇二胎房貸代辦的情況？
在臨時有資金需求想要申請二胎房貸時，銀行貸款通常是第一首選。不過，由於銀行的貸款流程較繁瑣，且條件審核也比較嚴格。因此，以下這些情況的人可能會考慮轉向二胎房貸代辦借款：
二胎房貸代辦的時機
- 缺乏貸款經驗：對首次申請二胎房貸的人，對申請流程感到陌生複雜，而選擇代辦業者協助。
- 信用條件不良：銀行對借款人信用評分要求嚴格，若借款人信用不良，將難以通過銀行的審核。
- 收入證明不足：銀行會要求借款人提供穩定的收入證明，若無法提供財力證明難以向銀行申貸。
- 負債比例過高：銀行對負債比有嚴格限制，負債比過高者的借款人難以通過銀行二胎房貸審核。
- 急需周轉資金：銀行二胎房屋貸款審核時間較長，無法滿足有急需資金需求的借款人。
這些上述情況下，許多借款人會透過二胎房貸代辦，取代銀行二胎房貸的選擇。透過專業的代辦公司協助，借款人可以更順利地完成貸款流程，快速獲得所需資金。
六、二胎房貸代辦的優缺點
在考慮二胎房貸時，許多人會擔心二胎房貸代辦業者服務的安全性。 雖然民間二胎能快速解決資金問題，但其中潛藏著不少風險，因此在選擇代辦公司時務必謹慎。
二胎房貸代辦的優缺點與風險
民間二胎房貸代辦優勢：
- 審核較寬鬆： 相較於銀行，民間代辦機構的審核條件通常較為寬鬆，對於信用狀況較差或急需資金的人來說，更容易獲得貸款。
- 貸款流程較快： 民間二胎房貸代辦機構的審核流程通常比銀行更快速，可以更快取得資金。
使用二胎房貸代辦的好處是，你不需要自己去一間一間銀行詢問條件，二胎房貸代辦公司會根據你的需求，為你找到最合適的方案，省去不少時間和麻煩。
民間二胎房貸代辦缺點與風險：
- 隱藏高額費用： 除貸款利率高之外，代辦存在許多隱藏費用，如手續費、鑑價費等，導致實際借款金額大幅縮水。
- 利率不透明： 民間二胎的利率計算多採用日計息或月計息的方式，導致換算實際年利率，卻是高利貸。
- 合約不透明： 合約條款可能對消費者不利，例如提前還款違約金、高額罰款等。借款人陷入債務陷阱。
- 催收手法惡劣： 部分代辦業者可能採用不當的催收手段，對借款人造成心理壓力。
- 貸款詐騙風險： 部些不肖二胎房貸代辦業者會以低利率、快速撥款等條件吸引借款人，但實際上卻是要騙取金錢與個人資料。
二胎房貸代辦服務雖然能夠快速解決資金需求，但一定要謹慎留意非法代辦業者的手法。透過仔細研究二胎房貸代辦公司的合法性、利率、費用透明度及客戶評價，可以有效降低貸款風險，避免不必要的損失，確保整個二胎房貸流程安全順利。
