想要申請二胎房貸，卻被不同管道的利率方案所困惑？你知道哪個管道的利率最低嗎？讓我們一起來探討二胎房貸利率會受到哪些因素影響？哪個管道提供的二胎房貸利率最低？申請二胎房貸除了利率之外，還需要考慮哪些因素？讓幫你一次就幫你找出最合理的二胎房貸利率、與申請管道。
一、二胎房貸利率有多少？
二胎房貸利率通常會根據個人的信用狀況、抵押物價值、借款金額和還款期限等因素而有所不同。一般而言，二胎房貸的利率相對於一般的房屋貸款會稍高一些，通常是在3%至36%之間。
實際的二胎房貸利率會根據借款人條件，以及貸款條件來看。不同的二胎房貸管道也會提供不同的利率方案，因此在申請二胎房貸時，建議與多家管道比較，才能找到最適合自己二胎房貸利率和條件。
二、二胎房貸利率比較高的原因？
由於二胎房貸是在原有房屋貸款之上，再次向銀行或融資貸款公司申請貸款，而第二筆貸款的償債地位處於第二順位抵押權。當房屋貸款無法償還時，第一順位抵押權銀行有優先受償權，而第二順位抵押權的風險相對較高。為了彌補潛在的風險，會收取二胎房貸收取稍高的利率。
三、二胎房貸利率比較低是哪個管道？
在申請二胎房貸時，都希望能取得到較低的利率，如此一來就能夠省下一筆可觀的開支。想要找到二胎房貸利率比較低的管道，你必須先從認識這三大申請管道來進行比較：
銀行二胎房貸利率
銀行作為受政府監管的金融機構，因此在放貸時必須遵守相關規定，例如放款利率不得超過16%。銀行提供的二胎房貸年利率約在2.5%至16%之間，除非借款人信用狀況和財務條件非常優秀，否則想要從銀行獲得低利率的二胎房貸幾乎是不可能的。
新融資二胎房貸利率
銀行受到金管會的嚴格監管，因此銀行對於二胎房貸的審核非常嚴格，只要申請人收入不穩定或有信用瑕疵，貸款就難以通過。相較之下，融資貸款公司對於二胎房貸的條件與資格審核較為寬鬆。新融資二胎房貸的年利率約在7%至14%之間，幾乎與銀行所提供的利率相近。
民間二胎房貸利率（代書/代辦）
民間貸款公司不受政府監管，因此在放貸時風險性較高。以代書/代辦為例，民間二胎借款公司的月利率約落在1.5%~3%之間。換算成年利率後為18%~36%，由此可知，民間二胎房貸利率比銀行、融資貸款公司高出許多。有些代書/代辦公司甚至要求客戶只繳付利息而不還本金，這樣的還款方式對客戶來說更加不利，永遠無法還清本金。
一般而言，二胎房貸利率比較低的管道是銀行，其次是融資貸款公司，最後是民間借款管道。部分民間二胎貸款業者，像是代書/代辦，看起來二胎房貸利率比較低，但要留意，這些可能是以月利率收取，換算成年利率後會很高。
四、二胎房貸利率比較低就好嗎？
屬於第二順位的二胎房貸，風險較高，因此利率也會較高。尋求二胎房貸利率比較低的方案，是許多人借款人的目標，然而，僅僅追求低利率並不是唯一的考量因素。除了二胎房貸利率之外，還應該考慮以下幾點：
風險評估
一些貸款管道可能提供較低的利率，但風險也相應增加。例如，民間貸款公司可能會提供月利率吸引申辦。
審核條件
銀行二胎房貸通常有較嚴格的審核條件，而融資貸款公司、民間借款公司包括信用紀錄、收入等，可能不是每個人都能符合
其他成本
除了利率外，還需考慮貸款的其他成本，如手續費、評估費等。有時低利率的貸款可能會有較高的附加費用，使總體成本更高。
因此，申請二胎房貸時除了要考慮利率外，還需要評估風險、審核條件、其他成本等因素，才能避免只被低利率的廣告吸引，而忽略了其他重要細節。
五、影響二胎房貸利率比較低的因素
二胎房貸利率的風險較高，因此相較於其他同類型的貸款，利率會比較高一些。二胎房貸利率會受到以下因素影響：
借款人的信用狀況
信用狀況良好，代表借款人還款能力較強，因此利率會較低。反之，信用狀況不良，代表借款人還款能力較弱，因此利率會較高。
借款人的財力狀況
借款人的財力狀況也是影響利率的重要因素。如果借款人的收入穩定、資產豐富，那麼利率可能會較低。相反，如果借款人的財力狀況較差，利率可能會較高。
房屋殘值
房屋殘值是指房屋鑑價後扣除剩餘貸款金額後的價值。如果房屋殘值高，代表抵押品價值越高，通常會獲得較低的利率。
貸款成數和額度
貸款成數是指貸款金額佔房屋鑑價結果的比例。貸款成數越低，代表借款人還款風險較低，因此二胎房貸利率比較低。
六、適合申請新融資二胎房貸的情況？
新融資二胎是股票上市融資貸款公司推出的二胎房貸產品，其審核條件較銀行二胎寬鬆，額度也較高。因此，以下情況下，推薦可以考慮申辦新融資二胎借款：
借款人的信用狀況
信用狀況良好，代表借款人還款能力較強，因此利率會較低。反之，信用狀況不良，代表借款人還款能力較弱，因此利率會較高
信用分數低
若信用分數低於600分，或有信用瑕疵、信用不良紀錄的借款人，可考慮申請新融資二胎房貸。新融資二胎房貸只看房子有沒有可貸空間，申請人有沒有還款能力，只要不是太嚴重的信用問題，基本上都還是可以申辦。
無財力證明
收入領現金、自營商或接案工作者，無法提供薪轉證明、薪資單、勞保明細等正式財力證明，可考慮新融資二胎房貸。新融資二胎房貸只要能提供有金錢往來的銀行帳戶明細，也可以視為財力證明。
無穩定工作
銀行要求穩定的薪資收入，對於以獎金為主或收入不穩定者較難核貸。但新融資二胎房貸僅關注還款能力，對於從事業務或接案工作者，即使收入較不穩定也可考慮。
資金需求高
銀行二胎房貸的可貸額度低，除非房屋條件、申請人條件都非常好，不然很難貸到100萬以上的資金。新融資二胎的可貸額度較高，能貸到的資金比銀行還多。
二胎房貸利率通常會根據個人的信用狀況、抵押物價值、借款金額和還款期限等因素而有所不同。一般而言，二胎房貸的利率相對於一般的房屋貸款會稍高一些，通常是在3%至36%之間。在申請二胎房貸時，建議與多家管道比較，才能找到最適合自己二胎房貸利率和條件。
