有資金需求的時候，可以用自己的股票借錢嗎？股票質押貸款是種提供投資者，能夠使用自身持有的股票作為抵押，而取得資金的貸款方式。股票質押借款條件有哪些限制嗎？通常，銀行會基於信用風險，申貸前就會先調閱聯徵報告，會先審視你的聯徵分數是否有達到申貸的標準。本篇為你完整介紹股票質押是什麼？並且告訴申貸時需要留意的重點有哪些？
一、股票可以借錢嗎?
二、 股票質押維持率是什麼?怎麼算?
股票質押是一種以持有的股票或ETF作為擔保，向銀行或券商借款的融資方式。然而，當股票或ETF價格下跌，抵押品的市值隨之縮水，金融機構承擔的風險就會增加。為有效控管風險，金融機構會設定「股票質押維持率」，這是一個衡量抵押品價值與借款金額比例的指標，通常最低標準為 130%。質押維持率公式如下：
股票質押維持率公式 = 股票市值 ÷ 借款金額 × 100%
三、 股票質押貸款申請條件與流程
股票質押的銀行借款利率般為 2%～3%，利率較低，適合大額長期資金需求，券商股票質押利率則在大約在 6.4% 左右。如果您近期需要利用股票借初一些資金院動，以下為相關的申請條件與流程。
3-1 股票質押申請條件
只要符合以下條件，就有機會順利申請股票借款：
- 年滿18~65歲的本國國民
- 聯徵分數良好，無信用瑕疵
- 持有上市櫃股票
- 提出相關的財力證明（如不動產權狀影本、銀行存摺或授信額度總額30%證明等）
只要你具備上述的條件，就能向銀行或證券商提出申辦需求。
3-2 股票質押四大流程
辦理股票借款的流程並不複雜，通常只需以下幾步：
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開立借貸帳戶：可在銀行或證券商申請專戶
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進行資格審查與股票提撥作業：確認股票種類與可用性
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審核借貸額度與條件：依市值、股票波動性評估可借金額
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完成撥款：通過審核後，資金最快可於 1～3 個工作天撥入指定帳戶
四、 股票質押會上聯徵嗎? 聯徵分數需要多少？
要跟銀行申辦股票質押貸款前，銀行貸款是需要看聯徵紀錄，因為信用報告裡面紀錄了你歷年來跟所有銀行（金融機構）的所有往來紀錄。包含貸款、擔任保證人、信用卡，所有負債明細與還款紀錄狀況等。而此份報告可以提供銀行用來評估你貸款後的還款情況。以下告訴你，聯徵中心的個人信用評分可分三種：
- 700分以上：代表信用良好，信用分數越高、可貸額度越高。
- 600～700分：銀行貸款的基本門檻，基本上都能通過貸款審核。
- 350～500分：代表有信用瑕疵，雖然銀行不能貸款，但融資公司仍有機會。
- 200～350分：代表債信異常，甚至更嚴重到信用不良，簡單說就是無法貸款。
聯徵分數介於200分至800分，代表申請人有確實取得信用評分分數，信用評分愈高代表信用愈好，反之，信用評分愈低代表信用愈差。想要與銀行正常貸款、往來，聯徵分數基本上要在600分以上。因此若你的聯徵分數未達600分，就會在審核時被退件。
4-1 會影響聯徵分數的情況有哪些？
- 信用卡或貸款遲繳
- 信用卡循環金額高
- 預借現金
- 最近一年內增貸過
- 近三個月內密集被查詢聯徵報告
- 有信用不良紀錄(債務協商、呆帳、信用卡強制停卡等)
每種貸款都有的風險，就股票質押而言，主要風險源自「股票質押維持率」。這是因為股票市值並不固定，一旦股票市值下跌，貸款機構風險將急劇上升。因此，制定了一個評估門檻，即「股票質押維持率」，以控制這種風險。
五、 股票質押風險有哪些？
股票質押貸款申辦時要注意什麼？用股票借錢你必須考慮的風險有二：
1. 股票質押維持率低於130%，會有股票斷頭的危險
因此要預留一些股票張數與現金，不要把手上全部股票或ETF壓下去，並且隨時注意維持率是否足夠，一旦接獲貸款方的通知，就要馬上補足資金。
2. 要注意股票發行公司的財報是否正常
若是公司董事或大股東的股票質押比例過高，可能會有掏空公司資產的危險。
六、 股票質押常見Q&A
Q1. 所有的股票都可以申請股票質押嗎？
需視股票性質而定。若是持有的股票為全額交割股，或是被金融機構認定為有風險疑慮的股票，都會被銀行或券商所婉拒。
Q2.股票質押流程需要多久？
股票質押流程的持續時間因申請管道而有所不同。通常情況下，需要1到2個工作日才能完成，但如果您需要急需資金來應急，建議使用線上申請，最快可能在2到3個小時內完成撥款。
股票質押的貸款其實並不困難，只要滿足本文所提供的申貸條件，就能提出申辦。不過，由於銀行相當看重申貸人的信用狀況，因此若你的聯徵分數若未達600分，就很難辦理。因此，投資者應該努力維護良好的信用紀錄，將有助於你取得更有利的借款條件和較低的利率。
