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如何用房屋增貸換現金?申請房貸再貸須留意的4大關鍵

房子抵押換現金是一個解決臨時資金需求的選擇嗎?將貸款中的房子再拿來借款,是一種常見的房屋抵押貸款融資方式,透過這種房屋再貸的方式,可以幫助房貸戶再次取得資金的方式。房屋貸款增貸的優點有哪些?如果增貸額度不夠,是否會推薦申請二胎房貸?就跟著我們一起來認識房屋增值貸款,幫助你快速取資金。

一、貸款中的房子可以再貸款嗎?認識房屋貸款增貸

在已有一筆房屋貸款,並繳交了一段時間之後,有突發需要額外的資金周轉的時候該怎麼辦?在這種情況下,可以考慮申請房屋加值貸款,再次向原房貸銀行借款。這種透過房屋貸款增貸取得資金的方式,就是利用現有房產的價值再度借款,來滿足臨時資金周轉的需求。

此時,銀行會重新評估你的房屋價值並審核你的貸款條件,然後根據審核結果決定是否放貸。如果房貸增貸條件符合銀行的規範,那麼銀行就可以將房屋增值套現的部分,匯入所指定的帳戶。

二、吸引申辦房屋增貸的原因?

申請房屋增貸的優點有哪些?就讓我們透過以下分析,幫助你了解房屋增貸是如何將房屋的價值活化。一般來說,申辦房屋增值貸款有以下的優勢:

  • 不受月收入22倍限制
    房屋增貸的可貸額度計算方式,並不像申請個人信貸有不得超過月收入22倍的限制。
  •  利率低
    如果原房貸繳款狀況良好,符合銀行規定的其他條件,房屋增貸利率能與原房貸相同。
  • 還款長

房屋增貸年限依各銀行規定,可貸款20~40年。

  • 費用低

房屋增貸相關費與頭一次申請房貸差不多,包括代書費、地政規費與開辦費,此外沒有額外費用產生

  •  審核快

向原貸款銀行申請的房貸增貸,不需要重新設定抵押權,審核通常會比較快,工作流程約7至10個工作天,若需急需要用現金,用房子增貸換現金就需要等待約兩周的時間。

房屋加值貸款可以讓你更彈性運用你的房屋價值,將增值的空間轉換為現金。這樣你就可以應對突發的資金需求。

三、申請房貸增貸需要注意什麼?

既然申請房屋增貸有這麼多好處,那麼申請時是否也有需要需要注意的地方?沒錯。你必須知道申請銀行房屋貸款增貸,銀行會重啟審核的機制。無論是房屋條件或是申請人的條件,都將會一起重新評估。為避免因增貸條件不佳申請被銀行退件,以下四點是在申辦房屋增貸前必須先清楚了解的:

  • 原房貸償還額度

要辦理房貸增貸通常會建議在房貸繳款1-2年後再申請房屋增貸。若房貸還在寬限期,再沒有還到本金的情況下,想要申請房屋貸款增貸幾乎是不可能的。

  • 房屋增貸額度

申請房屋增貸,銀行會重新將房屋進行鑑價,若房屋增值空間不大,且原貸款本金又還得不多,就會降低過件率;即便核貸,貸款額度也可能不理想。

  • 信用財力條件

申辦房屋貸款,銀行也會重新評估申貸人的信用與財力條件。若申貸人有貸款遲繳、信用瑕疵、負債比過高、收入不明確等情況,就會增加房屋增貸的難度。

  • 房屋增貸利息不得列舉扣抵所得稅

根據國稅局的說明,購屋借款利息列舉扣除額只適用於納稅人為購買自用住宅,而向金融機構借款所支付的利息。因此,房屋增貸產生的利息支出不適用購屋借款利息扣除額。

四、房屋貸款增貸額度不夠怎麼辦?

不過,申請銀行房屋增貸有許多限制,有可能因鑑價後增貸空間不足、房貸寬限期內沒有繳納本金,或者因有信用瑕疵,而無法申辦或取得所需要的房貸額度。那麼你還有房貸轉增貸、理財型房貸或二胎房貸的選項,但,這三者有甚麼不同嗎?

  • 房屋轉增貸

如果原房貸銀行增貸不過,就可以考慮將房屋貸款搬家。透過向新銀行申請房屋貸款,經鑑價後房子有增值的空間,在先清償原房貸後還可能有多餘的資金可運用。

  • 理財型房貸

是種利用將原本已經償還的房貸本金再行利用,為按日計息,可隨借隨還,不過由於還款時機更機動、動用時才須繳息,因此利息相比一般的房貸來得更高。

  • 二胎房貸

二胎房貸是種不同於房屋增貸與房屋轉增貸的房貸方案,是在保持原房屋貸款的情況下,另向別家銀行、融資公司申請一筆房貸的方式,此時房屋會有兩個抵押權順位。次順位的額度從20萬~600萬都有,會依據申貸管道、條件而有所不同。

以上都是屬於用房子抵押換現金的方式,申請前申請人可以先根據自身與房屋狀況進行評估,已找到最合適的房貸再貸方案。

五、銀行房屋貸款增貸推薦

由於銀行房屋貸款條件要求相當嚴謹,如果因無法符合銀行的增貸或轉增貸條件,或者因為舊約本金過高,而無法取得預期的增貸成數,那麼就可以考慮申請二胎房貸。雖然銀行提供的二胎房貸條件相當誘人,不過因為銀行審核較嚴格、時間較長,且貸款額度通常不高。

相較之下,大型融資公司所提供的二胎房貸,反而更能滿足有較高額度需求的房貸申請人,二胎房貸的貸款額度最高達到房屋價值的1.2倍。例如,股票上市公司公司提供的二胎房貸利率稍高(約7%至14%),但貸款額度更高(最高可達500萬),且審核程序也比銀行更為寬鬆,相當適合有輕微的信用瑕疵或無法提供財力證明的申請人。而且,股票上市公司二胎房貸申請流程相當簡單,最快只需3天便可完成貸款手續。

無論是在緊急情況下需要額外現金,還是想要增加資金流動性,都可以利用房屋貸款讓你將房產轉換為現金,提供更多財務調度的彈性。想要名下的房屋抵押換現金,你可以透過本文所提供的房屋增貸、房貸轉增貸以及二胎房貸來辦理。房屋增貸可解決資金周轉需求,擁有低利率、長還款期限和低費用等優點。若額度不足,可考慮房屋轉增貸、理財型房貸或二胎房貸等方案。大型融資公司提供的二胎房貸可提供更高的額度、審核更寬鬆的流程,相當適合急需現金周轉、沒有財力證明與信用評分不足600分的申請人。