車商缺業績 小心汽車款貸陷阱

汽車銷售業績持續低迷,主要來自俄烏戰爭及原物料供應斷鏈等問題,車市紛紛推出行銷策略,汽車貸款可分為「購車貸款」和「汽車融資」兩大類,前者為購買新車或中古車所申請的貸款;後者則是拿自有汽車來抵押貸款,新車貸款通常透郭車商代為辦理,也可以自行向銀行或融資公司申請,臨時有資金需求也可以透過汽車貸款,汽車借款的車價是指汽車殘值,而非購車價格,汽車貸款額度依照申請人條件、汽車狀況和車價來評估車貸額度,借款額度在10-350萬之間,申請車貸務必留意車貸陷阱,避免落入汽車貸款圈套中

汽車業績低迷 車商推優惠

日前上海封城,加上本土案例激增,車市業績相當低迷,五月掛牌數僅僅只有三萬出頭,現在業者展望下半年,推出各項優惠盼望刺激業績提升,專家表示下半年車市應該能比上半年好,但停滯性通膨,會是左右車市的一個重要關鍵。
業界預估,傳統進入旺季的6月車市,恐怕情況仍舊未明朗,整體車市規模仍與5月相當,為了搶救業績,各家車廠6月初公布優惠方案,用這種手法方針,在疫情期間,拚出一定的業績量。

汽車貸款申請條件有哪些?

車貸管道 銀行 融資公司
申請人條件 .20~65歲
.有正當職業
.具還款能力(須附正式證明文件)
.信用正常(信用分數600分以上)
.20~70歲
.有收入來源(無薪轉證明可)
.無刑事前科
汽車條件 車齡15年內 不限廠牌、車齡

融資公司汽車貸款與銀行汽車貸款最大的差異,就是融資公司的汽車貸款條件限制較少,審核也較寬鬆。在台灣還是有許多工作的收入都是現金往來,也有很多產業的薪水是發現金沒有經過銀行的,只要有收入,不管是投資股票或是拿現金,能提供有固定存錢進去的存摺戶頭,就可以做為相關財力證明,辦理汽車貸款都有機會過件。

  • 年齡20~65歲
  • 有收入來源、具還款能力
  • 有正當職業(銀行規定)
  • 信用正常(銀行規定)
  • 車齡限制15年內(銀行規定)

銀行車貸的審核較為嚴格,除了要求借款人要有正當、穩定的工作收入之外,車齡超過15年或信用評分低於600分就沒辦法申辦;相較之下,融資公司的審核就很寬鬆,只要有車、有收入就可以辦理汽車借款。

買車貸款陷阱?

各種不同的汽車貸款額度及利率,讓人眼花撩亂,分不清哪種適合自己,甚至因為資訊混亂導致於落入圈套中,以買車貸款陷阱來說,常見的手法有:

  1. 買車「零頭款」、「低頭款」、「低月付」、「零利率」話術:這種手法通常用在貸款期數短的方案上,在貸款期滿後會要求你一次補完剩下的尾款,只是將還款壓力往後延而已。
  2. 「呼吸專案」只要活著就能買車:這種手法大多伴隨著高利率、高收費、不合理的還款方式,幾乎跟高利貸的手法相去不遠。

而申辦原車融資時,有些車貸業務會刻意用錯誤的算法混淆你,讓你以為汽車貸款利率很低,目的就是為了讓你簽約,最常見的手法就是直接用月付金推算假的汽車貸款利率。

信用小白成功貸款方式

信用小白可以貸多少?剛申請信用卡或貸款不會馬上產生信用紀錄,至少要三個月以上才會開始累計信用評分,如果您目前正急需一筆資金,也可以透過以下方法來幫自己加分或取得資金:

(1) 提供擔保品

如果您的名下有汽車、房子,可以提供作為擔保,對銀行來說風險較低,也就比較有機會成功申貸。只不過,貸款成數可能會比信用正常的客戶來得少,可能一般可以貸到8成的擔保品,您只能貸到7成左右。

(2) 提供擔保人

還有一種最直接的方式,就是申貸時增加保證人,只要這位保證人的信用良好,有固定的薪水收入,就能幫你申請貸款/信用卡加分。

保證人也有分兩種,一種是「一般保證人」,一種是「連帶保證人」,兩者的差異在,如果貸款人還不出錢來:

  • 一般保證人:銀行需先找借款人求償,求償後不足的欠款餘額,才能找保證人追討。
  • 連帶保證人:銀行可以同時向借款人跟連帶保證人追討款項。

由於金融法規限制,目前銀行要求的保證人都是「一般保證人」,但其他貸款公司要求的可能是連帶保證人,若有機會替人作保,一定要看清楚是哪一種。

(3) 銀行特別專案

過去,部分銀行曾針對信用小白、領現族、網拍族推出相關方案,例如:

  • 凱基銀行「手機門號貸款方案」分別於2019-2020年及2021年,與中華電信及遠傳電信合作,只要持有門號正常繳款6個月,就可以用門號申辦信用貸款或信用卡。
  • 凱基銀行「速還金」針對台灣大車隊的司機,透過大數據分析司機的載客狀況、收入金流提供20萬元的小額信貸方案。
  • 凱基銀行「設計師速還金」:與美髪設計新創平台StyleMap合作,以平台收款紀錄取代傳統財力證明資料,提供小額信貸方案。
  • 凱基銀行「iCHEF 餐廳貸」:與POS點餐系統供應商iCHEF合作,針對餐飲業者提供最高100萬元的信貸方案,以餐廳營業額、翻桌率、點餐菜單、來客停留時間等營運實況,藉此作為貸款徵審及核貸的依據。
  • 凱基銀行「店家貸」:與街口電子支付合作,提供街口精選店家低利率的額度型貸款,以街口店家收款紀錄作為財力證明,大幅加速貸款流程。
  • 凱基銀行「賣家發財金」與PChomePay支付連、露天拍賣合作,提供低利率的額度型貸款,可使用收款紀錄作財力證明。
  • 國泰世華「蝦米貸」:針對蝦皮賣家,限20-62歲,賣場開立超過3個月、近3個月訂單超過10筆、月營收超過1萬,提供最高300萬的信貸。

上述銀行優惠活動皆屬非常態的信用貸款方案,只有特定時間才能享有優惠,建議您可以先打電話到銀行詢問近期是否有類似的方案。

新聞出處》TVBS