中古屋貸款成數有多少？揭露影響二手屋貸款成數的2大關鍵

購買中古屋好嗎？中古屋實坪多、總價低，多位於成熟的社區，且周圍有完善的基礎設施和便利設施，深受年輕首購族的青睞。中古屋貸款額度有多少？為了能取得較好的二手屋貸款條件，除了可以從個人條件檢視起之外，本文還提供五大影響銀行評估的關鍵因素，讓你可以更快掌握中古屋貸款的重點，並取得更好的房貸成數。

中古屋貸款種類有哪些？

中古屋貸款類型大致上可以分成：「購屋貸款」和「房屋融資」兩大類，前者為購買中古屋所申辦的貸款；後者則是拿名下的中古屋來抵押貸款，以下個別作詳細介紹：

• 中古屋購買貸款

以分期付款的方式購買中古屋，通常是透過銀行代為辦理，中古屋貸款的額度、利率通常會比較差，申辦條件也較嚴格。

• 中古屋原屋貸款

中古屋原屋貸款，就是拿名下中古屋，抵押給金融機構、融資公司或民間借貸公司，以取得資金的一種貸款方式。

中古屋貸款成數有多少？

若要找銀行辦中古屋貸款，銀行會優先考量你的本身的財力、信用條件，或房屋週遭的環境，來成為是否核貸的重要依據，或核撥利率、金額多寡。中古屋貸款成數最高有多少？

• 中古屋：屋齡3年以上，中古屋貸款成數7成。

中古屋貸款成數一般可以貸6~7成左右，但要注意，是銀行鑑價的6~7成，不是購入價格的6~7成。所以中古屋貸款成數，可能會跟實際成交價有差異，這是申貸前容易被忽略的事。

中古屋貸款成數影響因素？

中古屋是指房屋經過一次以上的買賣轉手，或是領取使用執照超過3年以上的房屋。與新成屋相比，二手屋的屋況和房貸條件，都沒有那麼理想。若想購買中古屋，以下你是一些需要注意的重點：

1. 申貸人條件

• 年齡限制

年滿18歲以上，不得超過65歲（超過65歲者，須附加一位財力與信用條件具佳的連帶保證人）

• 財力條件

銀行會根據聯徵報告的中個人信用評分，了解你的工作狀態與財務狀況。因此你需有穩定的工作與收入，而且不可以有每個月負債＞60%的情形。

• 信用條件

申請銀行中古屋貸款，不可以有貸款遲繳、預借現金、信用卡循環等情形；而且信用報告需有600分以上的水準，才能提高房貸申請成功的機會。

若想要取得較好的房貸條件，除了申請人的個人條件之外，房屋的條件也是銀行的考量因素，銀行通常會依據屋齡、地段、坪數…等作為貸款成數的標準。

通常房屋的狀況越好，可以申請的貸款成數就會越高。而決定房屋條件的因素有以下5點：

2.房子條件

若想要取得較好的房貸條件，除了申請人的個人條件之外，房屋的條件也是銀行的考量因素，銀行通常會依據屋齡、地段、坪數…等作為貸款成數的標準。

通常房屋的狀況越好，可以申請的貸款成數就會越高。而決定房屋條件的因素有以下5點：

• 房子屋齡：房屋越老舊，銀行所給予的成數就越低。
• 房屋坪數：通常銀行會婉拒小於15坪以下的套房貸款申請。
• 房屋類型：凶宅、輻射屋、海砂屋等房屋類型，銀行多會婉拒貸款申請。
• 房屋地段：選擇買舊屋時，就是要挑選房屋地點越靠近蛋黃區（市中心），較受銀行的青睞，所給的房貸貸款條件也比蛋白區（市郊）的房子來得好。
• 嫌惡設施：房屋若是座落在墓地、鐵路、電塔、聲色場所等嫌惡設施附近，除了影響房屋價值外，也會讓銀行在貸款審核上趨於保守。

以上為購買中古屋需要檢視的問題，也是影響房貸貸款成數關鍵因素。透過上述的解說，幫助你申辦中古屋貸款更加順手。

中古屋貸款條件限制是什麼？

如果你有計畫購買中古屋，並有申請購屋貸款需求時，除了上述房貸條件需要留意之外，你還需要留意屋齡和貸款人的年紀，因為這些因素對於承辦銀行是考量的重要因素。因此部分房貸銀行有以下房貸條件限制：

• 申貸人年齡限制：「年齡＋貸款年限」不得超過75年
• 房屋屋齡限制：「屋齡＋貸款年限」不得超過50年

一般來說，屋齡在3-15年的房子，價格是最高的，屋齡越老，房子價格越低。

銀行對於房屋的估價比較謹慎，而且貸款不僅要考慮房子，更重要的是「人」的條件，工作收入穩定、信用良好的人貸款都沒問題，怕的就是信用狀況有些瑕疵，或者因為收入領現，拿不出薪轉證明的人，貸款就會很難通過，或甚至核貸條件都相當差，如：核貸成數為銀行估價的六成，攤還年限為20年，無寬限期等。

• 銀行中古屋貸款

申請銀行中古屋房貸，銀行首先必須考量將來房子轉手性與抗跌性，因此銀行承作中古屋貸款的意願較低，在條件審核上也較嚴格、可貸額度相對較保守。

• 融資公司中古屋貸款

融資公司可以說是銀行之外最安全可靠的借貸管道，尤其是股票上市的大型融資公司，中古屋房貸利率不僅利率與銀行相近、額度比銀行高，而且審核也比銀行寬鬆。

• 民間借貸中古屋房貸

雖然民間中古屋貸款的申請條件不拘，但通常也伴隨著高利息、高收費，因此建議在挑選民間中古屋貸款時，仍須注意所選擇的民間借貸是否收費合理。

透過不同管道辦理中古屋貸款，會因審核的條件不同，而取得的房貸利率、貸款成數也會有所差異。申辦前可以先就自身與房子的條件進行評估。

中古屋貸款常見問題

• Q1買中古屋頭期款需要幾成？
• A1買房頭期款包含自備款+契稅+仲介費+家具裝潢等費用，依購屋類型的不同，而中古屋頭期款建議自備款需準備房價的4成5。

• Q2古屋貸款成數不足怎麼辦？
• Q2如果你在簽約後，遇到銀行核貸成數不如預期，自備款又準備不足而被迫違約，那麼你原先支付的訂金就會被沒收。自備款準備不夠，有其他取得資金的辦法嗎？

• Q3辦理中古屋原屋貸款若因個人條件(財力、信用等)因素，而無法取得資金，是否還有其他貸款管道？
• Q3有的。由於銀行對於貸款審核較為嚴謹，若你因無薪資轉帳證明、些微的信用瑕疵或者房屋條件較差者，而被銀行婉拒申貸，可以考慮好理家貸的協助，在專業經理人評估與申貸下，可以順利解決你的資金需求。

透過本文幫助你掌握購買中古屋要留意的細節，並引導你如何申辦中古屋貸款。銀行貸款相當重視房屋的轉手性與抗跌性，因此若是房屋地點佳、屋齡較低的中古屋，通常銀行核貸意願較高，且可以取得較高的貸款成數。