近年來不少民眾想藉由投資來增加收入，因此投資詐騙事件也隨之增多。這類利用投資者想要快速致富的弱點，吸引民眾加入投資群組，誘使民眾投入資金。常見的投資詐騙手法是什麼？不法業者用「穩賺不賠」、「保證獲利」等廣告吸引民眾加入，藉機騙取民眾個資，最後反而成為警示帳戶，甚至吃上官司。本文為你揭開投資詐騙的伎倆，降低投資風險。
一、投資詐騙常見手法
投資詐騙常見手法可歸納如下：
(1)簡訊附加網址
- 詐騙集團透過簡訊向民眾發送吸引人的投資機會，附帶網址連結。
- 簡訊中可能包含高回報的承諾，誘使民眾點擊連結以獲取更多資訊。
(2)社群網站誘導
- 詐騙者可能在社群網站上主動聯繫民眾，稱讚他們並提供投資建議。
- 透過心動的話術，誘導民眾參與博弈、外匯交易、虛擬貨幣等投資。
(3)小額獲利誘餌
- 詐騙集團初期可能會讓民眾獲得一些小額獲利，以建立信任。
- 這是為了引誘民眾加大投資，然後詐騙者將迅速消失。
每年因為投資詐騙，而造成財物損失的數字驚人。這是因為詐騙集團看準民眾，想要以低成本高獲利的心理，所以常以簡訊附加網址、社群網站主動認識等方式，配合令人心動的話術，誘導民眾從事博弈、外匯、虛擬貨幣等投資。初期或有小額獲利，但這只是放長線釣大魚的方式而已；一旦民眾禁不起誘惑，進而加碼投資高額資金，詐騙集團就會馬上失聯。
二、投資詐騙實際案例
投資詐騙的例子屢見不鮮，以下提供2則實際案例，讓有意加入投資賺錢的民眾，可以參考與警惕。
1.新北市某民眾在LINE上認識一位自稱投資老師的，聲稱要傳授投資股票和虛擬貨幣的知識。而多次匯資金到對方提供的帳戶。隨後，該名投資老師以虛擬貨幣交易更為方便為由，誘使報案人另外再支付百萬資金。最後，該投資老師告知報案人帳戶遭凍結，要求再支付新台幣50萬元作為解鎖保證金。被害人意識到受騙後，決定報案給警方。（資料來源：2023/09/05 中華日報）
2.高雄的一名婦人，為了讓家人有更好的生活，不慎誤信網路投資廣告，隨後加入了一個詐騙集團提供的LINE投資群組。她不斷地匯款了數百萬元進行投資，但期間都沒有獲利。在追加資金的嘗試中，她的親友警覺到了不對勁，及時向警方求助，成功揪出了詐騙集團的幕後車手。儘管她曾經誤信網路上的投資信息，但這輩子辛苦積攢的財產早已不知去向。（資料來源：2023/09/06 自由時報）
三、投資詐騙的3大特徵
近年來，導致投資詐騙事件頻傳，許多不法分子以提供免費的Line群組股票諮詢和報明牌的方式，試圖吸引想要快速獲利的民眾加入。為杜絕落入投資風險，千萬不要被帳面上極高的投報率所迷惑，因而衝動投資，建議你可從以下幾點判斷自己是否真的遇上詐騙。
- 不合理的投資報酬率
- 平台網站粗製濫造，不受監管、沒有牌照
- 獲利看得到吃不到，遊戲規則頻頻更改
四、杜絕投資詐騙簡訊的技巧
為避免落入投資詐騙陷阱，是否有什麼方法可以杜絕這類的詐騙廣告訊息呢？其實不管是iPhone或是Android用戶，都可以透過幾個簡單的步驟，關閉接收這些詐騙簡訊的功能，不必再被訊息轟炸！
1.iPhone用戶
- Step1：點選訊息下方的【回報垃圾訊息】，再選取【刪除並回報垃圾訊息】。
- Step2：開啟【設定】，進入【訊息】。
- Step3：關閉【iMessage】功能。
- Step4：下滑至【訊息過濾】，點開【未知與垃圾訊息】。
- Step5：開啟【過濾未知的寄件人】。
有鑑於此，2022年7月，行政院推出打詐綱領1.0，召集各部會組成「打詐國家隊」，其中的重點為「識詐」「堵詐」「阻詐」「懲詐」四大面向，以「減少接觸」「減少誤信」「減少損害」等「三減」為目標。
2. Android用戶（部分型號不支援）
- Step 1：點選回報垃圾訊息，再選取刪除並回報垃圾訊息。
- Step 2：開啟【訊息】，點選右上角【設定】。
- Step 3：點開【垃圾訊息阻擋】，開啟【啟用垃圾訊息阻擋功能】。
3.其他外部防詐支援
- 防詐達人
加入趨勢科技防詐達人LINE好友，輸入可疑連結即可檢查網站是否安全。
- 165反詐騙查詢
165反詐騙諮詢專線推出為民辨識服務，民眾只要將可疑簡訊轉傳至0911-511-111碼，即可由「165反詐欺專線電腦資訊系統」接收，立即由受理員警查證，將詐騙簡訊斷話，另截取關鍵字模組，交由各電信業者攔截。
五、投資詐騙會被列為警示帳戶嗎？
若個人帳戶涉及刑事案件，即可能被警察機關列為「警示帳戶」。當帳戶被列管為警示帳戶時，會由不法集團利用這些人頭帳戶，將投資詐騙的不法所得資金匯入，再由車手提領出來，所以檢警單位在尚未確定帳戶所有人，是否為共犯之前，會先將該帳戶列為警示戶，以便防止不法集團繼續使用，繼續洗錢。
六、投資詐騙被列為警示戶的影響
被列為警示帳戶後，可能會有以下的影響：
- 無法正常使用金融功能
基本上的提款、匯出、匯入等交易功能都會被限制，如任職公司要匯薪資到你的帳戶會被退回，徒增生活上許多的不便。
- 暫時形成信用破產情況
警示帳戶都會被聯徵中心揭露，在此期間會嚴重影響信用狀況，無論貸款、信用卡等都無法申請，就連基本的存款與提款都變得相當困難。
- 可能被認定有刑事責任
若是被認定為「詐欺罪」的幫助犯，可能處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金；若是被認定為「幫助洗錢罪」，則會處以7年以下有期徒刑，併科500萬以下罰金。
- 連帶影響其他帳戶為「衍生管制帳戶」
一旦被列為警示帳戶，名下其他的金融帳戶也會被認列「衍生管制帳戶」，影響範圍有：停止提款卡提款、網路轉帳，與其他電子支付功能，簡單來說就是停止這個帳戶的所有功能。
如此一來，該帳戶所有功能都會被凍結，無法用提款卡領錢、不能轉帳、不能貸款或開戶、也無法使用電子支付與信用卡等，會造成個人生活上極大的不便。
七、警示帳戶不處理的後果是什麼？
一旦金融帳號被設為警示帳戶，聯徵信用報告將會隨即揭露，換句話來說，該戶頭等同於暫時信用破產，得需等檢調單位與銀行提出公文，提供給聯徵中心，該金融帳號才能解除警示並正常使用。假設一直置之不理，不僅五年內都無法開戶，連簡易的存錢、領錢都成困難。
此外，還可能因此觸犯刑法詐欺罪處以5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金；或涉及《洗錢防制法》「幫助洗錢罪」，司法調查程序將會更為繁雜，還將面臨處以7年以下有期徒刑，併科新臺幣500萬元以下罰金。
隨著科技的發展，詐騙手法不斷進化。投資詐騙是當今普遍存在的問題，經驗豐富的不法分子會以各種方式來吸引投資者，從提供高回報率到推銷所謂的「內幕消息」，騙取民眾的辛苦錢。因此，絕對不要隨意相信、加入來路不明的社群媒體、簡訊或網頁廣告，投資前應保持警覺。若遇到聲稱可以穩賺不賠、保證獲利的投資話術時，背後就一定有問題。
