預借現金好嗎？預借現金是一種提供民眾在緊急需要現金時，一個快速且方便管道。申辦預借現金是否會影響信用？額度有多高？申辦的手續費如何收取？本文將申辦時需要留意的細節完整收錄，幫助你在申辦前做好萬全的準備，並能有效地解決資金的需求。
什麼是預借現金？
預借現金就是將信用卡部份的額度轉換成現金，讓持卡人可以先從發卡銀行借出現金使用的方式。只需支付預借金額的手續費，能夠快速地滿足，有現金急迫性需求的民眾。
民眾可將有效的信用卡，透過銀行電話服務、ATM、臨櫃辦理等方式，申請到預借現金密碼函，就可以預借現金。
預借現金會影響信用嗎？
預借現金雖然不像新辦貸款，要再經過調閱聯徵紀錄、財力審核的流程，但仍然會在信用報告上留下申請紀錄；若使用得太過頻繁，或延遲繳費而啟動循環利息，就會影響信用分數。
- 全額繳清-不影響
- 部分繳款剩餘啟用循環利息-信用分數扣分
- 頻繁使用預借現金功能-信用分數扣分
哪一種信用卡可以預借現金？
現今銀行的信用卡，除了具有提供刷卡購物的好處之外，還提供臨時預借現金的功能。民眾僅需持卡到ATM操作，並透過電話，即可提領出現金。不過，不是每一種信用卡具有預借現金的功能，在國內僅限於在有貼「聯合信用卡處理中心梅花標誌」或「財金資訊公司標誌」的 ATM 才有提供預借現金服務；如果人在國外，則須在ATM上貼有以下標誌，才可以預借現金：
- VISA / VISA PLUS
- MasterCard / Master CIRRUS
- AMERICAN EXPRESS
- JCB
預借現金的額度有多少？
各家銀行的預借現金額度，皆因內部的規定而有所不同。民眾可預借現金正確額度，會記錄在信用卡帳單上。然而，國內、外銀行的規範，可能會有所不同，大部分預借現金的額度會落在信用卡額度的10%~50%，部分銀行甚至可到100%，視個人信用及持卡時間而定。
大部分的提款機設有單筆預借現金提領上限，如果信用卡跟ATM是同一家銀行，提領上限是3萬元，如果是不同銀行，上限為2萬元，就算你的預借現金額度是5萬元，從ATM最多也只能領出3萬，除非臨櫃辦理，就可以領到足額。
預借現金的還款與手續費
預借現金的金額會與手續費，一起併入信用卡帳單內合併計算。預借現金產生相應的手續費，會因各家銀行的規定略有不同，但大多以下列公式計算，只要在繳款截止日前全額繳清，就不會產生額外的利息費用。
預借本金X固定比例+定額手續費
如預借5000元，乘上固定3%+定額100元=250元
還有一個要注意的地方是，因為預借現金的額度是和信用卡一併計算，假設信用卡額度10萬，預借額度上限3萬，但當月已經消費8萬元，最多就只能預借2萬元。
預借現金的申請方式
無論是透過 ATM、網路銀行或語音等其他方法申請預借現金服務，都需要事先申請一組「預借現金密碼」才能順利辦理。預借現金主要有以下4種方式：
- 銀行臨櫃申請
- 網路銀行申請
- 電話語音/真人申請
- ATM申請
要特別注意的是，除非直接到銀行臨櫃申請，其他方式都需先申請預借現金密碼才能辦理。
銀行信用卡有提供臨時預借現金的功能，僅需持卡到ATM操作，或去電銀行客服，即可預借信用卡額度10%~20%不等的現金，但各銀行也有限制每日預借現金的額度上限，對金融機構來說，預借現金也是財務出現問題的癥兆，對信用分數影響很大。
預借現金常見的Q&A
- Q1預借現金種類有哪些？
- A1預借現金的種類，可分為「單筆預借現金」和「分期預借現金」兩種，兩者主要差別在於計息和還款方式的不同。
- Q2預借現金分期可以取消嗎？
- A2在正式撥款之前，都可以聯絡銀行取消申請。款項一旦撥入，就不能取消預借現金分期服務，而要與銀行另外洽詢後續的處理方式。但如果是要取消信用卡的這項功能，可以請客服將可借額度調整為零，就能降低盜用風險。
- Q3.預借現金聯徵中心留紀錄嗎？
- A3會的。對銀行來說，使用信用卡「預借現金」，會被認為有急需資金的需求，因此聯徵中心會將這筆紀錄存記在評分項目中，會直接影響信用評分。
預借現金提供民眾臨時的資金需求的便利性，若申請頻率過高，或延遲還款啟動循環計息，將會因此影響個人的信用評分。一旦造成信用瑕疵，若日後有資金需求，就很難向銀行申請借貸了。
