申請房屋貸款、汽車貸款或機車貸款有提供抵押權設定，如果你的貸款已經結清的時候，是否有需要取得清償證明？清償證明是一份用來證明你名下貸款已經完全還清的重要文件，也能避免未來的債務爭議，並可更順利辦理新的貸款。本文將帶領你了解申請清償證明的重要性，並且教你該如何辦理。
一、貸款清償要拿到清償證明嗎？
貸款清償後，你應該向貸款方申請清償證明，這是一份證明你已將貸款全數償還的文件，可以保障你的權益，也可以幫助你申請新的貸款或辦理抵押權設定塗銷。
- 新貸款的申請文件：當你有申請新貸款需求時，貸款機構會要求你提供清償證明，用以確認是否還有尚未清償的貸款。如果無法提供清償證明，就會認為你有過度負債的風險，而影響新貸款核撥的機會。
- 辦理抵押權塗銷：動產與不動產的抵押權塗銷程序，需要貸款方所開立的清償證明和抵押權同意書等文件來申請。如果沒有清償證明，抵押權無法塗銷，日後將無法以該資產申請貸款。
- 避免系統資訊出錯：拿到清償證明要妥善保存，如果貸款方因系統錯誤，錯認你還沒還清貸款，就可以提供清償證明來維護自己的權益。就能避免被貸款方追討或執行假扣押。
因此，當你貸款已全數清償，要主動向向貸款方申請清償證明，不僅可以保障你的權益，也可以幫助你日後申請貸款或辦理抵押權塗銷。
二、清償證明如何保障權益
有民眾20年前借支票給親友，沒想到對方欠錢沒還銀行，當事人的土地因此被銀行扣押。20年後，銀行又以當事人欠銀行錢為由，假扣押了他的股票和一筆土地。所幸當事人拿出20年前的收據和塗銷證明，證明自己已經還清債務，銀行趕緊承認是作業疏忽而向當事人道歉。
律師提醒如果遇到這種情況，可以向法院提出假扣押申訴。請銀行將與當事人往來的相關證明舉列出來。一旦拿到清償證明，就要妥善保存相關證明，以保障自身權益。沒有清償證明，可以向銀行申請帳戶交易明細，銀行應該是最清楚帳務的單位，不該出這種錯。如果因此造成損失，可以向銀行求償。
三、為什麼申請新貸款一定要清償證明？
當你的貸款全數清償，有些銀行或融資公司並不會主動提供清償證明，因此建議你務必主動索取清償證明。如果日後你有辦新貸款的需求，貸款方通常會要求你提供清償證明，可以證明你的信用狀況，並且無任何債務糾紛。如果你仍有未清償的貸款，銀行可能會拒絕新貸款的申請。
四、清償證明與抵押權設定塗銷同等重要嗎？
取得清償證明之後，記得要辦理抵押權設定塗銷。雖然在「普通抵押權」中，只要清償債務後，抵押權就算未作塗銷的動作，它也會自動失效，而你可能就忽略了塗銷的這個程序。
在過了一段時間後，若是有資金週轉的需求，若要再向銀行申請貸款，此時銀行在審核的過程中發現資料上還有抵押權設定，就會婉拒你的貸款申請。但若告知銀行：該抵押權的債務已經清償，且可以將該抵押權塗銷，則銀行就會同意核貸給你。
五、如何申請清償證明？
充分了解清償證明的重要性之後，那麼你知道要如何申請清償證明嗎？要申請清償證明就跟著這樣辦：
1.清償證明申請管道
- 向原貸款機構申請：一般而言，原貸款機構會在貸款清償後，主動提供清償證明。如果原貸款機構沒有主動提供，可以向原貸款機構申請開立清償證明。
- 向聯合徵信中心申請：金融聯合徵信中心可以調閱申請人的信用報告，其中包含貸款清償記錄。如果原貸款機構沒有主動提供清償證明，可以向金融聯合徵信中心申請調閱信用報告，以取得清償證明。
2.清償證明所需資料
辦理清償證明所需資料如下：
- 身份證明文件：原貸款人及受託人（如委託他人辦理）的身份證件正本。
- 所有權人印章：原貸款人及受託人的印章。
- 原貸款合約書：原貸款合同正本或影本。
- 貸款繳納收據：原貸款的全部繳款收據或影本。
- 其他相關證明：如委託書、委任書等。
清償證明所需資料可能因申請的貸款機構而有所差異，最好在申請清償證明前，先與貸款機構聯繫，了解的具體所要檢附的資料。
貸款結清後重要的程序就是辦理清償證明與塗銷（不）動產設定。貸款清償證明是還清貸款的證明文件，而塗銷設定則是將抵押權從擔保物上解除的程序。這兩個步驟都是貸款結清後的必要步驟，可以保障貸款人的權益，並避免日後產生爭議。
