融資二胎是一種以保留原房貸的情況下，再將房屋設定抵押給融資公司，申請二順位房貸的方式。融資二胎過件率高、額度高，成為許多臨時有資金時的選擇。不論是透過銀行或者融資二胎房貸經銷商辦理二胎房貸，都有一個綁約期限的特性，在綁約期限內提前還款，須支付一筆違約金。文篇告訴你違約金該怎麼算，以及挑選融資二胎經銷商的細有哪些。
一、為什麼鑫融資二胎需要綁約？
申請鑫融資二胎為什麼需要綁約？我們先以鑫融資公司的角度來作說明，通常鑫融資二胎綁約的目的有以下兩重點：
- 保障權益
鑫融資二胎房貸是一種第二順位抵押貸款，也就是抵押權的順位排在第一順位抵押權之後。這表示若在貸款的期間，萬一借款人沒有按時還款，就會造成鑫融資公司無法順利收回貸款的風險。
- 降低風險
鑫融資二胎房貸審核一向比銀行寬鬆，如果借款人有些微的信用瑕疵，或負債比過高的情況，鑫融資公司可以透過綁約的方式，能夠降低貸款還不出來的風險。
由於鑫融資二胎房貸的風險成本比較高，如果借款人在短時間內就結清所有的貸款，那麼就會造成鑫融資公司的虧損。因此，當申請鑫融資二胎房貸時，就會要求你要綁約，以確保能收回房貸成本。
二、鑫融資二胎綁約的優點是什麼？
剛剛我們介紹了鑫融資二胎房貸綁約對鑫融資公司的意義，那麼鑫融資二胎綁約對於借款人有什麼好處？鑫融資二胎綁約的最大優點，就是可以讓借款人享受合約中低利率和高額度的房貸保障。鑫融資二胎房貸的年利率為7%~14％之間（與銀行二胎房貸為6％~16％），比起民間二胎房貸的9.6%~30%低很多，而且貸款額度可以高達房屋市值的120%，而銀行二胎的貸款成數為不動產鑑價的90%。
由此可知鑫融資二胎不僅申辦比銀行二胎還要容易，二胎房貸額度、貸款條件也比銀行更具有吸引力。鑫融資二胎為了保障你的房貸權益，會特別要求你得承諾在綁約期內不得提前還款鑫融資二胎房貸。
三、鑫融資二胎綁約期有多久？
鑫融資二胎跟跟辦理銀行二胎房貸一樣，合約當中都有規定綁約期。根據規定鑫融資二胎綁約期為20個月，在綁約期間內，借款人無法提前償還。如果是在綁約期限內，要將二胎房貸提前還款，雖然可以降低利息支出，提升信用評分，省下來的利息錢能夠拿來作其他用途，不過需要額外給付鑫融資公司一筆違約金。
四、鑫融資二胎房貸經銷商找誰有差嗎？
鑫融資二胎房貸不少民眾想要向鑫融資公司進行二胎房貸申貸，基於法令限制的緣故無法直接辦理，需要透過簽約的經銷商協助送件，鑫融資公司的正式簽約經銷商市面上非常少，只有正式取得經銷商的資格，才可與鑫融資總公司洽談鑫融資二胎房貸的申請，但網路上這麼多的經銷商，為什麼提供的貸款條件與收費如何分辨哪一家才是真的經銷商？找哪間鑫融資二胎經銷商有差嗎？
鑫融資二胎房貸經銷商很多，除了5家直屬經銷商之外，其餘都是代辦公司或小包商。鑫融資二胎核貸的條件是以「第一次進件審核結果」為主，因此第一次就找到對的鑫融資二胎經銷商很重要。假設借款人第一次送件時，如果沒有選擇合適的鑫融資二胎經銷商，不只會影響過件率，甚至無法為借款人爭取到優惠的房貸條件，即使之後想要再找其他的經銷商，也將無力提高核貸金額或降低利率。
五、優質直屬鑫融資二胎經銷商挑選重點？
市面上打著鑫融資二胎經銷商的廣告琳瑯滿目，辨別直屬鑫融資二胎房貸經銷商建議可從以下幾項要點觀察：
- 公司資訊透明清楚
基本上可以從公司的基本地址、連絡電話、業務的相關證書與證照及公司資料是否全部公開透明來看。清楚公開公司的相關資訊，以提供給借款人諮詢申請。
- 經辦人員的專業度
業務人員具有銀行的從業資歷，並能清楚解釋客戶每個不懂的地方。一個具有專業資歷的行員，能夠明白被銀行婉拒的原因？如何幫借款人爭取最佳的條件。
- 沒有事先及額外收費
與正規的鑫融資二胎經銷商簽約對保前不會收取任何費用。市面上許多代辦代書承辦貸款時，詢問時就會收取諮詢費，甚至要求簽下委託書並收取委託費。
六、鑫融資二胎綁約常見問題
- Q在鑫融資二胎綁約期內是否可以提前還款？
- 可以，在綁約期內可以將鑫融資二胎提前還款，但需要支付違約金。
- Q鑫融資二胎提前還款是否可以減免違約金？
- 不能。鑫融資二胎有綁約期的規定，若將房貸提前還款，鑫融資公司並沒有提供減免違約金的方案。
- Q辦理鑫融資二胎房貸的費用要多少？
- A收費項目有帳管費與對保費兩項。帳管費為貸款金額的1.5％（直接由撥款金額內扣抵）；對保費則固定為$15,000元（包含代書費、書狀費、地政規費、謄本費等）。
作為第二順位抵押貸款的鑫融資二胎房貸，為保障雙方權益和降低貸款風險，會透過合約中的綁約期，來降低貸款風險。如果借款人在綁約期內提前清償房貸，就會有一筆違約金，金額約為房貸餘額的12%；若已經繳滿20個月，則無需支付額外違約金，申請之前可以先計算一下提前清償是否划算。
