遇到緊急需要5-10萬小額資金需求，卻不敢向親友開口借錢的時候，有哪些管道可以申請小額借貸呢？小額短期借貸的貸款方案有哪些？如果你正想辦理5-10萬的小額貸款，那麼就不要錯過這篇文章。本文將為您介紹小額貸款的方案，以及申請應注意的事項。
一、小額貸款好嗎？小額貸款的優缺點？
小額借貸5-10萬多半用於解決臨時的資金需求或週轉困難。由於小額貸款所需的資金較低，小額借貸短期借貸的特點是審核時間比較短，最快3個工作天就可以撥款，讓你可以迅速獲得資金，以下告訴你申辦小額貸優點與該注意的缺點有哪些：
小額貸款優點
- 不會留下聯徵記錄
- 不佔用信貸額度
- 不需提供擔保品
- 不看聯徵信用紀錄
- 申請流程方便快速
- 還款方式多元
小額貸款缺點
- 貸款利率較高
- 相關手續費用高
二、適合小額貸款5-10萬的族群？
想要知道自己是否適合申請小額借貸，可以從是否有符合以下條件來看：
- 信用瑕疵：包括曾經有貸款遲繳紀錄或有信用瑕疵紀錄，被銀行拒絕借貸的人。
- 信用空白：對於信用紀錄相對空白的人來說，小額貸款可以作為建立信用歷史的一種方式。
- 急需用錢：當有緊急資金需求，小額貸款提供了一個快速解決資金需求的途徑。
- 月光族：這是指那些銀行負債比過高，無法再借更多款項的個人。
- 債務協商：那些正在債務協商中的個人，可能難以再次從銀行借款。
三、小額貸款5-10萬推薦方案有哪些？
小額貸款的種類繁多，要如何選擇合適短期借貸的方案呢？下面整理了各種小額貸款方案，並分析它們的優點缺點：
1.信用貸款：這類貸款無需提供擔保品，僅以個人信用作為擔保。其中包括：
- 信用卡預借現金：使用信用卡提前領取現金，通常有高利率。
- 銀行信貸：個人向銀行申請的貸款，通常需要具備良好的信用紀錄。
- 融資信貸：與銀行的個人信貸一樣，申請人的條件是最主要的判斷基準（又稱商品分期、商品貸款）
- 保單借款：保單借款指的是預支保單的「保單價值準備金」，也就是把你之前繳的保費借出來用，
2.擔保貸款：這類貸款需要提供名下資產作為擔保，以降低貸款風險。其中包括：
- 手機貸款：使用手機作為擔保品的貸款方式。
- 機車貸款：以機車作為擔保的貸款方式。
- 商品貸款：就是融資公司的小額信貸。
- 老車貸款：類似汽車貸款，但針對二手車的融資方式。
- 中古車貸款：中古車貸款條件是依照中古車現值，和申請人的財力決定。
四、小額貸款5-10萬的管道推薦
決定要申請小額貸款後，再來就是如何選擇適合的小額貸款管道，以下推薦五個短期借貸的管道：
1.銀行
- 四大銀行提供信用貸款服務，貸款額度取決於個人的信用評級和財務狀況。
- 數位銀行特別針對年輕客群推出1-3萬元的極小額貸款方案，這些貸款通常有銀行的背書，更加可靠。
2.融資公司
- 融資公司有大型和小型之分。大型上市融資公司通常有固定的規則和製度，辦理程序與銀行類似，可信度較高。
- 小型融資公司的貸款條件可能隨時調整，對申貸人來說風險性相對較高。
3.代辦公司
- 代辦公司可以協助辦理貸款，不限於銀行，還包括融資公司或個人金主。
- 主要目標是為客戶找到5-10萬小額貸款的資金管道。
4.代書貸款
- 代書貸款其實也有承辦5-10萬小額貸款。合法的代書貸款需要通過國家考試。
- 小額貸款的條件通常是由雙方約定，雖然方便快捷，但容易遇到高利貸偽裝成代書的情況。
5.P2P網路平台
- P2P網路平台是新興的網路媒體平台，無需第三方機構，只需加入會員即可申請5-10萬小額貸款。
- 網路雙方的身份互不知道，因此平台的自我監管和審核機制變得非常重要。
以上為常見的小額貸款管道，申辦前可根據個人需求和資金狀況選擇最適合的方式。請注意，每種貸款方式可能具有不同的利率和條件，因此在申請前應仔細研究和評估。
五、小額貸款風險有哪些？
小額貸款因為額度不高，申辦時反而容易讓人忽略細節，而落入貸款的陷阱裡。小額貸款常見的風險有3種：
- 利率較高的風險
由於小額貸款通常不需要提供擔保品，貸款方需承受較大的放款風險。為了彌補這種風險，小額貸款的利率通常較一般貸款來得高，這將增加借款人的還款壓力。此外，小額借款的利率並不固定，需要進行多方比較才能找到較適合自己的短期借貸方案。
- 費用較高的風險
不同的小額貸款申請管道都有自己的收費標準。儘管銀行和融資公司的收費較為明確和固定，但其他民間貸款機構可能會在申請費用之外收取額外的服務費用、代辦費用等。由於缺乏一定的收費標準，向民間貸款機構申請小額貸款時，借款人可能需要負擔較多的費用。
- 遇上詐騙的風險
銀行和大型融資公司受到政府監管，貸款申請過程較為透明和有保障。然而，民間小額貸款機構的法令規範可能尚未周延，這為不肖業者提供了進行違法操作的空間，因此詐騙案件在民間小額貸款領域時有所聞。
以上為小額貸款常見的風險，其實只要慎選所申請的管道，就可以有效避免。因此建議以銀行信用貸款，為小額借款的首選；若是無法申請銀行信貸，再來考慮大型融資公司的小額貸款方案。
