透過二胎房貸可以釋放房屋資產的價值，能以用來作為創業資金、子女教育基金或應急之用。然而，二胎房貸的額度究竟如何計算？本文將深入探討二胎房貸額度的計算方式，並比較銀行、好事貸公司與民間二胎的額度差異，幫助你掌握二胎房貸額度的核貸重點，輕鬆取得周轉金。
一、二胎房貸額度是什麼？
二胎房貸又稱房屋二胎，是指以已辦理一胎房貸的房屋，作為抵押向銀行或其他金融管道申請的第二順位貸款。二胎房貸額度，是指二胎房貸核准的最高貸款金額，通常會以房屋鑑價、剩餘貸款餘額、借貸人還款能力等因素綜合評估而定。
二、二胎房貸額度管道比較
二胎房貸可透過銀行、好事貸公司或民間貸款業者申辦，各管道的核貸標準、利率和手續費有所不同，建議審慎評估比較，選擇適合自身的方案。
- 銀行二胎房貸額度：30萬~500萬。
- 好事貸二胎房貸額度：額度最高500萬。
- 民間二胎房貸額度：無一定標準，由借貸雙方自行協議二胎房貸額度。
三、二胎房貸額度如何計算？
二胎房貸的額度通常是由申請管道、房屋的市值和已還款的貸款餘額來決定的。以下我們分別以不同申請管道說明：
1.銀行二胎房貸額度計算方式
銀行二胎額度 = 房屋鑑價 x 可貸成數 - 一胎房貸設定金額
舉例來說，若房屋鑑價為800萬元，可貸成數為80%，一胎房貸設定金額為840萬元，則銀行二胎房貸額度為：
銀行二胎額度 = 800萬元 x 80% - 840萬元 = -40萬元
由於計算結果為負數，表示該房屋已無銀行二胎房貸的貸款空間。
2.好事貸二胎房貸額度計算方式
好事貸二胎額度 = 房屋鑑價 x 可貸成數 - 一胎房貸剩餘金額
以相同的例子來看，若一胎房貸剩餘金額為500萬元，則好事貸公司二胎房貸額度為：
好事貸公司二胎額度 = 800萬元 x 100% - 500萬元 = 300萬元
3.民間二胎房貸額度計算方式
民間二胎房貸的額度計算方式與好事貸公司類似，但可貸成數通常較低，約為90%。因此，民間二胎房貸的額度計算公式為：
民間二胎房貸額度 = 房屋鑑價 x 可貸成數 - 一胎房貸剩餘金額
在上述例子中，民間二胎房貸額度為：
民間二胎額度 = 800萬元 x 90% - 500萬元 = 220萬元
綜合以上試算結果，可發現好事貸公司二胎房貸的額度最高，民間二胎房貸的額度最低。建議有二胎房貸需求的民眾，可以多加比較後，再選擇適合的管道申請。
四、提高二胎房貸額度的方法？
二胎房貸額度是貸款人能夠透過二胎房貸融資的最大金額。一般來說，二胎房貸成數越高，可貸額度也就越高。因此，若有提高二胎房貸額度需求的民眾，可參考以下方法：
1.維持良好銀行往來習慣
良好的銀行往來習慣，包括準時繳款、維持良好的信用紀錄等，有助於提升貸款人在銀行心中的信用評分，進而提高二胎房貸的額度與利率。
2.提供明確的財力及穩定工作收入證明
借款人的財力狀況，是銀行評估二胎房貸額度的重要依據。提供穩定的工作收入證明，例如薪資轉帳存摺、勞保明細、所得稅申報書等，代表借款人有穩定的收入來源，有助於提高二胎房貸額度。
3.增加抵押品
可提供額外的抵押品，將名下的其他不動產、動產（如汽車），可提高擔保設定的價值，而增加二胎房貸額度。
4.提供有力保證人
若借款人本身信用或財力條件不足，可提供信用良好且財力雄厚的保證人，對於增加二胎房貸額度有實質幫助。
5.選擇合適的貸款管道
不同貸款管道的二胎房貸額度計算方式及核貸標準有所不同，建議多加比較後，再選擇適合的管道申請。
二胎房貸額度可透過上述方法來提高，但仍需視借款人的自身條件及房屋狀況而定。申請二胎房貸前，應先評估自身需求及還款能力，並多加比較不同貸款管道的方案，以取得最合適的貸款條件。
五、二胎房貸額度常見FAQ
- Q.二胎房貸額度可以貸到多少？
- 二胎房貸額度一般最高可達房屋鑑價的90%-100%，但實際核貸額度仍須視貸款人條件、房屋狀況等因素而定。
- Q.二胎房貸利率是多少？
- 二胎房貸利率一般較一胎房貸高，銀行二胎房貸利率約為3%-16%；好事貸二胎房貸利率約為7%~14%；民間二胎房貸利率為6%~36%。實際二胎房貸利率依貸款人條件、核貸管道而有所不同。
- Q.哪些因素會影響二胎房貸額度？
- A.除了上述公式中的基本因素外，以下也會影響二胎房貸額度：
1.借款人還款能力：包括收入、資產、債務等狀況。
2.房屋貸款狀況：包括貸款期限、利率、還款紀錄等。
3.房屋謄本狀況：包括是否有民間私設、查封等。
4.房屋屋況：包括房屋結構、裝修狀況、屋齡等。
在面對資金需求時，建議優先考慮以房屋增貸的方式，取得較低的貸款利率。若被原銀行拒絕後，再考慮二胎房貸才是較為合理的選擇。想要爭取提高二胎房貸額度可以從本文中所提供的方式來著手。
