在有貸款需求時，一般人都會優先考慮銀行貸款，不過銀行貸款條件門檻較高。如果有收入不穩定、信用不佳等情況，就會無法通過銀行貸款的審核。因此，民間代辦貸款提供民眾另一個貸款管道，那麼找代辦貸款公司辦理好嗎？找貸辦貸款為什麼會有聯徵多查的風險？申請代辦貸款要注意什麼？讓我們一次都在本篇一一都告訴你。
一、貸款找代辦好嗎？
當有貸款需求的時候，申請銀行貸款被婉拒，找民間代辦貸款會比較好嗎？首先，讓我們先帶你認識代辦是什麼？代辦貸款公司是指以仲介身份，協助申貸人向銀行、融資公司或私人金主申請貸款的公司，並將申貸人的資料送交審核。
目前市面上有許多代辦貸款公司和金融行銷公司，以「顧問」或「金融行銷」的名義，向申貸人宣稱可以協助申辦利率較低的貸款、或是提升貸款過件率。當你選選擇代辦貸款公司申辦貸款時，通常需要支付「代辦費用」，甚至有的還會額外收取諮詢費與服務費。
代辦貸款公司提供哪些服務？
前段有提到民間代辦公司是以第三方身份，幫助申貸人辦理貸款，包括企業貸款、信用貸款、手機貸款、機車貸款、汽車貸款、房屋貸款、土地貸款等。代辦貸款公司主要提供的服務有：
- 貸款諮詢：代辦貸款公司會根據貸款申請人的個人情況和需求，提供合適的貸款建議。
- 貸款送件：代辦貸款公司會幫助貸款申請人準備所需的文件，並且熟悉各家銀行或金融機構的審核標準和流程。
- 貸款告知：貸款審核的最終結果，代辦貸款公司會告知貸款申請人，並且協助處理後續的手續，例如簽訂合約、領取放款等。
二、代辦貸款風險高嗎？需要注意事項有哪些？
儘管代辦貸款可以快速媒合到資金管道，為你省下許多比較與送件的麻煩，但卻也存在相當的風險。在選擇民間代辦貸款公司時要注意以下事項，就能避免遭受不肖業者的欺騙。
- 諮詢費：向代辦貸款公司進行諮詢時，通常會要求簽署「代辦貸款委託書」，並繳交一筆諮詢委託費，通常為新台幣 2,000 元至 5,000 元不等。諮詢委託費通常不能轉為服務費，事後不想辦理也不會退還。
- 核准費：向銀行或融資公司申貸時，通常是貸款核准後，辦理對保等所有手續，撥款後才會扣除相關費用。但代辦貸款公司則是：貸款只要經核准，無論最後是否同意辦理，都須繳交代辦服務費。
- 聯徵多查：如果代辦公司同時多家銀行申請貸款，那麼你就會在短期內有多家銀行調閱你的聯徵紀錄，如此一來就會在聯徵報告留下信用瑕疵的紀錄。
- 違約金高：代辦貸款的違約金通常為委託書金額的 50%。例如，希望代辦公司幫忙申請新台幣 100 萬元的資金，同意服務費為貸款金額的 10%，若經核准不申辦，視同代辦合約已經完成，客戶必須繳交新台幣 10 萬元的服務費。若在貸款尚未核准前就放棄申辦，也必須繳交新台幣 5 萬元的違約金。
- 貸款沒決定權：由於貸款的審核是由銀行或融資公司決定，代辦貸款公司無最終決定權。如果審核出來的貸款結果不滿意，代辦公司也不一定會幫忙爭取更好的條件。
三、聯徵多查會有什麼影響嗎？
當代辦公司幫你同時向多家銀行申請貸款，就等同在短期內聯徵紀錄被連續查詢。一但有聯徵多查的情況，不但對你申請貸款沒有加分的效果，反而帶來以下的困擾：
- 降低貸款過件率：銀行或融資公司看到你被多次查詢聯徵，會覺得你很缺錢，可能有還款困難或財務問題，因此不願意批准你的貸款申請。
- 降低銀行核發信用卡意願：銀行或融資公司看到你被多次查詢聯徵，會覺得你有過度消費或透支的傾向，因此不願意核發信用卡給你。
- 影響開戶權益：銀行或融資公司看到你被多次查詢聯徵，會懷疑你是否有洗錢的動機，因此不願意讓你在他們的機構開戶。
如果銀行或融資公司發覺你在短時間內，曾向多家金融機構申請貸款，就會認為你有資金周轉的困難，因此提高拒絕貸款的機率。如果你已經不小心造成了聯徵多查的情況，你應該立刻停止申請貸款和信用卡，至少三個月內不要再向金融機構提出任何申請，讓你的聯徵紀錄慢慢恢復正常。
四、認識代辦貸款費用的合理性
找代辦辦貸款的時候，通常代辦會跟申貸人收取一筆代辦費，你知道代辦收取的費用有哪些嗎？ 是否可以從收費判斷代辦公司的好壞？代辦公司的費用主要分為兩大類：
- 委託費
這是在申請代辦貸款之前就要支付的費用，有點像是訂金的意思。當你確定要委託代辦公司幫你辦理貸款，雙方就會簽訂一份委託合約書，簡稱「委託書」，以保障雙方的權益。
- 貸款代辦費／手續費／服務費
這是在銀行若融資公司核准貸款後才要支付的費用，不論你是否滿意貸款條件，或者最終是否同意辦理，一旦銀行通過審核，你就要支付這筆代辦服務費。
此外，上述的代辦貸款的費用並沒有包含銀行的開辦費、帳務管理費等等，這些費用還要另外由客戶自己支付。
五、貸款代辦常見問題
- 找代辦公司辦貸款一定會過件嗎？
- 民間貸款的准駁與否仍由銀行、融資公司等放款公司決定，代辦公司可以幫你找到審核比較寬鬆的公司，但不能夠保證一定會過件。
- 貸款除了可以只銀行跟代辦公司外，有別的貸款管道可以選擇嗎？
- 近年來銀行對客戶條件審核越來越嚴格，許多客戶會轉往審核較寬鬆的股票上市融資公司申請貸款，融資公司的貸款項目包含二胎房貸、汽車貸款、機車貸款、手機貸款等等。
代辦貸款服務可以為申請者省下寶貴的時間和精力。他們擁有對各種貸款產品和條款的專業知識，能夠幫助我們辦理貸款的業務。但透過代辦公司辦貸款卻也同時也伴隨著一定的風險。因此在選擇代辦公司時，務必謹慎選擇並做好評估。
