信用貸款無須提供抵押品或第三方擔保的特色,是大多數人急需資金時的第一選擇,也是銀行消費金融的重要區塊,各家銀行時常推出優惠活動來吸引消費者,要如何從這麼多間銀行,找出適合你的信貸方案?本篇幫你整理10家銀行及新登場的純網銀提供的信貸方案,也告訴你申辦信貸的四大重點。

2021銀行信貸方案總整理

國泰世華
專案名稱 泰幸福信用貸款 彈力貸信用貸款 大樹速貸信用貸款
額度 300萬 20萬 300萬
總費用年百分率 分段式:4.24%~19%

一段式:4.12%~21.46%

2.98%~19.5%

 

3.36%~19.19%
還款年限 7年 1年 7年
相關費用 9,000元 3,000元 5,000~7,000元
適用對象 滿 20 歲,年齡加計貸款期限 ≦ 65 歲

銀行往來信用紀錄正常

個人年收入 ≧ 30 萬

年滿 20 歲

銀行往來信用紀錄正常

備註 享一個月考慮期

分段式:12個月內還本,需付違約金3%

一段式:6個月內還本,需付違約金3%

網路銀行APP用戶邀請制

動用才計息,以日計息

銀行優質客戶採邀請制

免附財力及身分證明文件

6個月內還本,需付違約金3%

中國信託
專案名稱 分期型 循環型
額度 300萬 200萬
總費用年百分率 3.71%~19.21% 依本行定儲利率指數再加碼2.43%~16.99%
還款年限 2~7年 1年
相關費用 資金活用方案:9,000元

債務整合方案:5,000元

小額信貸(10萬以下):6,000元

第一年開辦費 9,000元

第二年起帳管費2,000元/年

適用對象 20歲~65歲之中華民國國民

有固定收入之上班族

年收入 ≧ 30萬元

備註 12個月內提前清償,需付違約金3%或4% 免收提前清償違約金
玉山銀行

 

專案名稱 上班族顧客 玉山往來顧客
額度 300萬 300萬
總費用年百分率 3.64%~14.74% 3.67%~14.49%
還款年限 7年 7年
相關費用 6,000元 6,000元
適用對象 具明確所得之上班族,且年收入 ≧ 30萬 本行房貸戶、薪轉戶(持續撥薪滿一年)、新富理財會員或本行企金戶、公司戶員工(公司近半年存積 ≧ 50萬)
富邦銀行
專案名稱 富邦上班族信貸 富邦卡友信貸
額度 300萬 300萬
總費用年百分率 5.24%~16.38% 4.09%~16.22%
還款年限 2~7年 7年
相關費用 9,000元 8,000元
適用對象 20~60歲信用良好之上班族 20~60歲信用良好之本行卡友
備註 6個月內提前清償,需付違約金4%

12個月內提前清償,需付違約金3%

台新銀行
專案名稱 一般貸款 薪轉戶獨有信貸專案 點點貸
額度 15萬~300萬 (未提供) 3~15萬
總費用年百分率 4.12%~16.39% 3.73%~16.39% 9.68%~14.69%
還款年限 (未提供) (未提供) 2年
相關費用 9,000元 2,000~9,000元 499元
適用對象 年滿 20~60 歲

年收入>30 萬之正職上班族

限本行薪轉精選客戶 年滿20~60歲

年收入>24萬之上班族

備註 限制清償期為12期 免綁約
聯邦銀行
專案名稱 好好款貸
額度 月薪22倍
總費用年百分率 3.47%~12.24%
還款年限 7年
相關費用 5,000~9,000元
適用對象 年滿20~60歲,有完全行為能力之中華民國國民

無信用不良紀錄

應有正當職業及穩定收入,且現職任職滿一年(含)以上

渣打銀行
專案名稱 優利貸 振興貸
額度 350萬 350萬
總費用年百分率 3.30%~10.44% 3.84%~15.5%
還款年限 7年 7年
相關費用 3,000元 6,000元
適用對象 需為本行全新客戶

信用正常

符合下列任一資格者: 任職於本行認可之績優公司

房屋持有人或有房屋貸款者

(未提供)
備註 12個月內提前償還部分或全部借款,需付違約金4.75%。 12個月內提前償還部分或全部借款,需付違約金3.5%
元大銀行
專案名稱 一般信貸
額度 300萬
總費用年百分率 6.73%~15.05%
還款年限 7年
相關費用 2,999~10,000元
適用對象 年滿20歲

信用良好具償還能力

備註 12個月內提前償還部分或全部借款,需付違約金4%

24個月內提前償還部分或全部借款,需付違約金2%

36個月內提前償還部分或全部借款,需付違約金1%

華南銀行
專案名稱 快易貸
額度 300萬
總費用年百分率 2.84%~13.242%
還款年限 7年
相關費用 7,300元
適用對象 年滿20歲

有正當職業、收入穩定

目前服務單位須任職期滿3個月以上

備註 借款人年齡加計借款期限不得超過65歲
永豐銀行
專案名稱 豐利金 便利金
額度 300萬 150萬
總費用年百分率 前三期1.66%~1.99%

第四期起3.43%~19.34%

5.65%~12.45%
還款年限 7年 設立一年期個人信用貸款額度
相關費用 9,000元 9,000元
適用對象 20歲~60歲

信用正常、具有穩定收入之客群

信用正常、具有穩定收入來源者
備註 6個月內清償借款,需付違約金4%

第7個月起提前清償違約金計算方式依個別約定書約定為準。

隨借隨還

客戶每月應繳足【當期最低應繳金額】,並將欲還款金額存入或轉帳至額度動用之存款帳號即完成還款。

樂天銀行
專案名稱 樂天貸
額度 (未提供)
總費用年百分率 2.12%~15.74%
還款年限 (未提供)
相關費用 1,000元
適用對象 (未提供)
將來銀行

別稱國家隊,預計在2021上線,將提供存款及貸款服務。

連線銀行

LINE相關企業,預計在2021上線,將提供存款及貸款服務。

申辦信貸的4個注意事項

  1. 最高額度不等於你的可貸額度
    各家銀行提供的最高額度不一,大約在100萬至350萬之間,但實際上不是每個人都可以借到這麼高的金額,每個人的貸款額度會因月收入和總負債金額而有所不同,依據金管會規定,借款人於金融機構的無擔保債務餘額(包括信用卡、現金卡及信用貸款)不得超過月收入的22倍。

    舉例:小明平均月薪3萬、其他銀行的貸款尚有15萬本金未還、信用卡預借現金5萬,那麼小明申辦信貸的額度最高只有46萬元。

  2. 貸款利率低不一定最好
    銀行時常會用「超低利率」作為廣告來吸引客人上門,實際上多是採取前低後高的兩段式利率,前面幾期(第一段)的利率可能低於2%,剩下期數(第二段)的利率升到3、4%以上,千萬別只看廣告上的數字。因此,當你挑選信貸方案時,建議用「總費用年百分率(APR)」來做比較,APR就是將貸款期間的所有成本(多階段利率、開辦費、帳管費等)加總後,計算出來的年「實質利率」,這才是你真正的支出。此外,有的銀行除了開辦費和帳管費之外,可能還會收取信用保險費等費用,因此申辦前要問清楚有那些附加支出,也要特別注意還款時間限制,若提前清償會收取一筆違約金,申貸前務必問清楚。
  3. 向往來銀行申請的好處
    銀行提供的信貸方案不只一種,通常針對薪轉戶或信用卡卡友會有特別的優惠方案,加上銀行本來就已掌握你的收入狀況,因此過件機率會比較高、額度也較有彈性。
  4. 保持良好的信用紀錄
    由於信貸沒有擔保品,所以銀行會依照你的還款能力、工作職銜、借貸紀錄來做評估,因此如果你過去有信用卡遲繳紀錄、使用信用卡循環利息、使用信用卡預借現金等紀錄,都可能使得你的信用評分降低,那就會影響到你的可貸額度和利率,甚至可能貸不了款。其實不管向銀行申辦哪種類型的貸款,銀行都會參考借款人的信用評分,所以保持良好的信用紀錄很重要。

信用貸款對於有固定收入且信用良好的人來說,確實是很好的借貸選擇,但如果你的收入不固定、信用狀況不佳或需要更大數目的資金,建議可申辦附有擔保品的二胎房貸汽車貸款

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