如何有效利用房屋資產來獲取更多資金？除了房貸增貸、轉貸、轉增貸，二胎房貸也是一個值得考慮的好選擇。增貸、轉貸、轉增貸適合需要對目前房貸利率不滿意、月付金負擔太重房主，但並不是唯一的解決方案，二胎房貸作為另一種靈活的資金來源，能滿足各種資金的需求。本文將深入探討這三者房屋貸款的的優缺點、適用條件以及如何選擇合適的貸款方案，幫助你了解二胎房貸的潛在好處。
一、房貸增貸、轉貸、轉增貸、二胎房貸是什麼？適合申請的時機
為了有效利用房屋資產，房貸族可以考慮申請房貸增貸、轉貸、轉增貸以及二胎房貸的方式取得資金。這幾種房屋貸款有各自的申請用途和好處，讓我們來聊聊該如何選擇適合的時機，幫你快速找到最合適的房屋再貸方案。
| 房貸類型 | 房屋增貸 | 房屋轉（增）貸 | 二胎房貸 |
|---|---|---|---|
| 貸款機構 | 原房貸銀行 | 另一家銀行 | 第二家銀行或融資公司 |
| 房貸筆數 | 2筆 | 1筆 | 2筆 |
增貸、轉貸、轉增貸、二胎房貸是什麼？
（1）房貸增貸
房貸增貸是什麼？房屋增貸是指在原有房屋貸款的基礎上，根據你的房產增值或信用評分，再向原房貸銀行申請增加貸款額度。房屋增貸適用於房屋有增值空間，利用房屋的增值來獲得更多資金。
房貸增貸優點：
- 快速獲得資金：在原有房貸基礎上增加貸款額度，能迅速解決資金需求。
- 利用房屋增值：如果房屋有增值空間，可以釋放出更多資金。
房貸增貸缺點：
- 增加負債壓力：增貸後的提高每月還款壓力，需謹慎評估還款能力。
- 利率上升風險：增貸後的房貸利率可能不如原有貸款優惠。
（2）房貸轉貸
轉貸是指將現有的貸款轉移到另一家銀行，通常是為了獲得更優惠的貸款條件，如較低的利率或更長的還款期限。這種方式適合於希望降低貸款成本或減輕月付款壓力的借款人。
房貸轉貸優點：
- 降低利率：轉至其他銀行可能獲得更低的利率，減少每月還款壓力。
- 改善貸款條件：可獲得更靈活的還款選擇。
房貸轉貸缺點：
- 手續費用：轉貸過程中可能需要支付手續費，增加初期成本。
- 審核過程繁瑣：轉貸需要重新審核，耗時較長。
（3）房貸轉增貸
房屋轉增貸是什麼？房貸轉增貸結合了轉貸和增貸的特點，即在申請房貸轉貸的同時，增加貸款金額。這種方式適合於需要額外資金且希望更換貸款銀行的情況。
房貸轉增貸優點：
- 利率額度雙重受益：結合轉貸與增貸的優點，既能獲得更優惠的利率，又能增加資金。
- 釋放房屋增貸資金：適合房屋有增值的借款人，可以根據個人需求靈活調整貸款條件與金額。
房貸轉增貸缺點：
- 複雜性高：轉增貸涉及的手續較為複雜，需要更多時間評估，貸款流程較耗時。
- 風險增加：同時增加負債和利息負擔，需謹慎評估。
（4）二胎房貸
二胎房貸是什麼？二胎房貸是指在已經有第一順位房屋抵押貸款的基礎上，再次以此房屋作為抵押，向銀行或其他金融機構申請的第二順位房屋貸款。
二胎房貸的優點：
- 較高額度：借款人可以根據的房屋增值部分取得二胎房貸金額。貸款額度可達到房屋市值的80%-100%。
- 靈活資金運用：借款人可以自由使用二胎房貸的資金，進行房屋裝修、債務整合、學費、醫療支出，或是投資理財需求。
- 快速獲得資金
二胎房貸申請流程簡單快捷，能迅速滿足借款人的資金需求，特別適合急需資金需求的借款人。
二胎房貸的缺點：
- 利率較高：二胎房貸利率較高，因此會增加借款人的還款負擔，並增加總利息支出，申請時，須謹慎評估。
- 還款壓力大：申請二胎房貸等於名下有兩筆房屋貸款，每月房貸還款壓力較大，申請前需確認自身的財務能力。
- 風險較高：二胎房貸管道眾多，除了傳統銀行和股票上市融資公司，還有民間公司。民間貸款的風險較高，值得借款人特別注意。
在臨時需要一筆週轉資金時，除了增貸、轉貸、轉增貸外，二胎房貸也是一個非常值得考慮的方案。仔細評估每種房屋再貸的特色與申請時機，能夠有效利用房屋資產，選擇最適合的貸款方案，取得所需的資金。
二、房貸增貸、轉貸、轉增貸、二胎房貸申請條件？
房貸增貸、轉貸、轉增貸和二胎房貸都幫你有效利用房屋資產來獲取更多資金，但每種貸款方式的申請條件各有不同。以下將為你詳細說明各項房貸再貸的申請條件，讓你能在申貸前了解其中的差異。
1.房貸增貸申請條件
- 良好的信用紀錄： 過去的貸款繳款紀錄良好，無逾期或呆帳等信用不良紀錄。
- 穩定的收入來源： 申請人能提供穩定的財力收入證明，證明有能力償還貸款。
- 房屋價值審核： 房屋價值需符合銀行的評估標準，且有足夠的增值空間。
- 貸款餘額多寡： 已償還部分房貸本金，通常貸款餘額越少，增貸額度越高。
2.房貸轉貸申請條件
- 良好的信用條件： 沒有不良信用紀錄。
- 穩定的財力收入： 能提供穩定的收入證明。
- 房屋狀況良好： 房屋無重大瑕疵，且價值穩定。
- 原貸款合約： 已超過綁約期，且無違約紀錄。
３.房貸轉增貸申請條件
- 結合增貸與轉貸的條件： 既要符合轉貸的條件，也要符合增貸的條件。
- 房屋條件：申請房屋轉增貸，房屋需有足夠的增值空間，才能將貸款額度貸出來。
4.二胎房貸申請條件
- 房屋價值：房屋需有殘值，且原房貸繳款紀錄良好。
- 房屋所有權：申請人需持有房屋所有權，或屋主願意擔任保證人。
- 良好的信用： 良好的信用記錄是取得二胎房貸的關鍵因素。
- 穩定的收入： 申請二胎房貸需提供穩定的收入來源。
房貸增貸、轉貸、轉貸和二胎房貸各自有不同的申請條件。透過申請條件，可以選擇最適合自己的房貸再貸方案，滿足當前的資金需求。
三、房貸增貸、轉貸、轉增貸、二胎房貸利率、額度（2024年最新資訊）
許多銀行、融資公司都有提供房貸增貸、轉貸、轉增貸和二胎房貸的服務，了解最新的房貸利率和貸款額度，可以幫助你仔細比較各貸款條件，選擇最適合的貸款方案。
| 銀行名稱 | 房屋增貸 | 房屋轉貸 | 二胎房貸 |
|---|---|---|---|
| 國泰世華 | 利率2.32%~3.66%；貸款成數最高80% | 利率2.32%~3.66%；貸款成數最高80% | 利率3.45%~15%；最高額度150萬 |
| 玉山銀行 | 利率2.27%~2.96%；貸款成數最高80% | 利率2.27%~2.96%；貸款成數最高80% | 利率3.27%~9.88%；貸款額度50萬起 |
| 台新銀行 | 利率2.60%~7.45%；貸款成數最高80% | 利率2.60%~7.45%；貸款成數最高80% | 利率3.43%起；貸款額度50~300萬 |
| 兆豐銀行 | 利率2.185%起；貸款成數最高80% | 利率2.185%起；貸款成數最高80% | 利率3.378%起；額度依本行鑑估辦法核貸 |
| 永豐銀行 | 利率2.31%起；貸款成數最高85% | 利率2.22%起；貸款成數最高85% | 利率5.66%起；貸款額度50萬起 |
| 遠東商銀 | 利率2.45%~3.25%；貸款成數最高85% | 利率2.22%~3.32%；貸款成數最高85% | 利率3.2%~10.5%；額度依本行鑑估辦法核貸 |
| 凱基銀行 | 利率2.33%起；貸款成數最高85% | 利率2.33%起；貸款成數最高85% | 利率3.87%~5.87%；最高額度500萬 |
| 渣打銀行 | 利率2.35%起；貸款成數最高85% | 利率2.35%起；貸款成數最高85% | 未提供 |
| 上海商銀 | 利率2.25%起；貸款成數最高80% | 未有明確資訊 | 未提供 |
| 富邦銀行 | 利率2.33%起；貸款成數最高80% | 利率2.38%起；貸款成數最高85% | 未提供 |
| 中國信託 | 利率2.185%~2.58%；貸款成數最高85% | 利率2.185%~2.58%；貸款成數最高85% | 未提供 |
在選擇房貸增貸、轉貸或二胎房貸方案時，利率與貸款額度是決定貸款方案好壞的關鍵因素。透過深入了解並比較各銀行的方案，借款人能更有效地達成資金管理與償還目標，實現財務靈活性的最大化。
四、銀行二胎房貸不過如何解套？
申請二胎房貸時，許多人會遇到銀行拒絕貸款的情況。了解這些拒絕的原因，可以幫助你提前準備，增加申請成功的機會。
1.銀行二胎房貸不過的原因
- 負債比過高：當申請人的負債比（Debt Burden Ratio, DBR）過高，銀行會認為風險較大，會拒絕貸款申請。
- 信用紀錄不良：若銀行從申請人的信用紀錄中發現有遲繳、呆帳或其他聯徵註記，會影響銀行申貸的意願。
- 聯徵查詢次數過多：如果申請人在短時間內多次查詢聯徵紀錄，銀行會認為申請人有急需資金的情況，而增加風險評估。
- 房屋價值不足：若申請二胎房貸的房屋的殘值不足，也會影響銀行二胎貸款的准駁，通常銀行會拒絕申請。
- 無固定收入證明：申請人無法提供穩定的收入證明，如薪資單、稅單或勞保投保單，會影響貸款申請的成功率。
2.銀行之外二胎房貸推薦管道
如果無法符合銀行二胎房貸申請條件、或銀行二胎房貸額度無法滿足需求，那麼你還可以考慮以下管道：
1. 融資貸款公司
融資貸款公司通常對申請人的信用條件要求較低，二胎房貸利率7%~14%，貸款額度最高可達500萬。融資公司提供靈活的貸款方案，適合需要快速資金周轉的人。
2.民間借款公司
民間借款公司的利率通常較高，對申請人的條件要求最低。民間二胎房貸代辦、代書、當鋪業者貸款利率較高，從6%~36%都有，利率通常採用月利率、日利率計息方式，額度沒有一定標準。
選擇適合的二胎房貸管道取決於你的貸款條件和資金需求。銀行之外的大型融資貸款公司提供了更安全、靈活的選擇，就算沒有辦法提供財力證明，或有輕微的信用有瑕疵也有機會申辦，最快3天可撥款，能快速滿足你的資金需求。
