申請二胎房貸的優缺點有哪些？對於考慮要申請二胎房貸的民眾，這是必要優先掌握的，藉由掌握二胎房貸獨有的特色，讓你了解各管道間的優缺點，並快速滿足你資金的需求，申辦二胎房貸需要注意那些細節？本篇告訴你，如何選出最適合貸款管道。
二胎房貸好嗎？二胎房貸是什麼？
二胎房貸是指將已跟銀行貸款的房子，因有資金需求，再用同一間房向其他銀行設、融資公司或民間借款機構，設定房屋第二順位抵押權，申請另一筆房屋貸款。二胎房貸代表同一間房子有兩筆房貸。而二胎房貸又可稱為二順位房貸、次順位房貸。
h2>二胎房貸優缺點有哪些？
對於有緊急資金需求的人，二胎房貸是可以立即補足資金短缺的途徑。以下逐一列舉出申請二胎房貸優缺點：
- 貸額度較大、不限負債比
二胎房貸額度最高500萬，不像信貸有負債比（DBR22倍）的限制，房屋價值也比汽車高，因此有大額資金需求時，可以考慮申請二胎房貸。 - 速度較快、申辦流程簡單
二胎房貸因為是用房子做擔保，審核會比無擔保品的信貸寬鬆，過件率也比較高。 - 不用賣房、活化資產價值
申請二胎房貸可民眾在可保有自己的房子下，再向另一間銀行或融資公司申請房屋貸款，房貸額度將依照鑑價後房屋增值、或房屋殘值進行計算，是活化資產最佳選擇！ 。
二胎房貸缺點有哪些？
- 房貸利率會較高
由於二胎房貸的債務求償順序為「第二順位抵押權人」，貸方將可能面臨借方償還不確定性的風險，因此會將房貸利率提高，（銀行二胎利率約6%~16%；融資公司二胎利率約7%~14%），藉以降低借出去的資金拿不回來的風險。 - 管道多風險不一
二胎房貸申請管道有銀行、融資公司與民間借貸公司。其中，銀行與融資公司皆有法律的規範，貸款風險較低，一般的民間二胎的法律規範還不夠完備，且貸款合約內容仍不夠透明，常有業主收取不合理的高額利率與費用。
我適合申請二胎房貸嗎？
資金需求人人有，只是或大或小而已。若是名下房屋已經有房貸，仍有資金需求，且可能因本身條件較差，無法再利用房子向銀行申請一胎房屋貸款，這時候您就可以考慮申請二胎房貸，不失是你尋求資金來源的好方法之一。假如你有以下理由，就可以考慮申請二順位房貸。
- 適合需要大筆資金
房屋增貸或信貸無法滿足資金需求，但又不想把房子賣掉，可以申請房屋二貸，額度沒有DBR22倍限制，用來整合負債、資金周轉都沒問題。
- 適合房子可貸空間大
一胎房貸額度不滿意，或是房子有增值、房貸餘額減少，都可以利用房屋二貸來活化不動產價值，再貸一筆資金作運用。
- 適合無薪資證明、信用條件差
雖然個人信貸也是常見的資金周轉方式，但因為信貸審核嚴格，如果申請人的無薪資證明、信用條件較差，可選擇申辦有房屋作擔保的房屋二貸，審核會比較寬鬆。
- 適合臨時週轉資金需求
無論是個人、家庭或者公司有資金需求時，將名下已有貸款的房子，向銀行或融資公司申請二順位房貸，取得一筆資金來活用。
- 投資理財資金需求
若想要投資時，投資資金不足的部分，也能透過申請次順位房貸，讓你善用原來貸款中的房子，多出一筆錢運用，是可以迅速取得資金的管道。
- 整合名下負債需求
二胎房貸利率相較於信貸、車貸與卡債來說偏低，若名下有多筆小額且利率高的貸款，未能準時繳款，造成負債過多，此時，建議您優先申請二胎房貸來整合利率較高的債務，讓名下債務簡單化，也能讓信用評分回升。
二胎房貸管道有哪些？
二胎房貸管道常見分為3類：銀行、融資公司、民間借貸公司（如：代書及當鋪），不同管道二胎房貸額度跟利率也會有差，以下簡單介紹各管道差異：
- 銀行二胎房貸
銀行較常用的二順位房貸、次順位房貸稱之，利率是所有管道裡最低的，但貸款過件率也比較低。
- 融資公司二胎房貸
上市融資公司 鑫融資、融資公司、 都有提供房屋二貸，較常以二胎房貸稱之，額度是所有管道裡最高的、利率與銀行相近、過件率也高。
- 民間二胎房貸
代書房屋二貸跟當鋪房屋二貸都屬民間借貸，較常用房屋二胎稱之，優勢是不須審核、撥款快速，但利率跟收費是所有管道裡最高的。
二胎房貸申請條件
只要你符合以下的條件，就能提出二胎房貸申請：
- 20至65歲
- 房屋所有權人
- 有工作收入來源
- 無重大信用瑕疵
- 房貸繳息滿1年且繳款紀錄正常
雖然大多數銀行二胎貸款的申請條件，並沒有提到個人信用，但事實上申請銀行二胎房貸缺點就是，信用分數至少要600分以上才有機會，而且還會考量房屋狀況，辦理前可以自行調閱聯徵報告。
二胎房貸申請流程
二胎房貸申請流程簡單、容易，只要備妥以下文件即可申辦，以下說明二胎房貸申辦流程：
1. 二胎房貸申請文件
申請二胎房貸請先準備下列文件：
- 身分證件影本
- 勞保投保明細
- 薪轉明細、薪資單、扣繳憑單
- 建物權狀影本
- 近一年房貸繳息紀錄
如果你有其他財力證明文件，像是活存／定存明細、股票／基金投資明細或儲蓄型保險，也可以主動提供來幫自己加分，提高房屋二貸過件率。
2. 二胎房貸請流程
無論是選擇哪個二胎房貸申請管道，辦理流程都大同小異，差別較大的就是審核時間與撥款速度，例如銀行房屋二貸約需7~14個工作天、鑫融資房屋二貸約2~3個工作天、民間則是1~3個工作天。
- 提出申請（融資公司需透過簽約經銷商送件）
- 審核條件
- 核貸結果
- 簽約對保
- 設定抵押權（融資公司由對保人員代送）
- 指定撥款
在有房貸的情況狀況下，若還需要一筆資金，可再提出貸款的需求，向銀行提出申請時，若稍有信用瑕疵恐無法通過申請，此時建議您可以審核比銀行寬鬆的融資公司，不僅不會調閱聯徵報告，房貸額度較高、撥款速度較快，提供給您銀行以外的資金首選管道。
