房貸寬限期是什麼？1篇幫你分析寬限期延長的優缺點

寬限期是種有效降低貸款壓力的工具，申辦期間內只需繳利息，不用支付房貸本金，甚至期滿前，若有必要還可以辦理寬限期延長。雖然房貸寬限期的好處不少，但辦理前仍需要留意房貸寬限期的缺點。透過本文幫助你了解申請房貸寬限期時，應該事先考慮的重點有哪些？避免你在寬限期滿時，出現無法還款的困難。

房貸寬限期是什麼？

房貸款限期是什麼？目前銀行所提供的房貸寬限期約1~5年，此寬限期間，不用還本金，只需要交房貸利息即可，這期間相對還款壓力較小，不過，當寬限期滿時，就要將之前未還的本金，平均攤還在每期的月付金中。因此，建議你申辦房貸寬限期之前，務必先評估自己的財務狀況，以免發生週轉不靈的情況。

寬限期適合哪些人申請？

無論是申辦購屋貸款、房屋增（轉）貸或是二胎房貸，通常銀行或融資公司會視客戶情況，給予1-3（最長5年）年不等的寬限期。只要有以下這些情況或需求，就能夠考慮申請房貸寬限期：

• 首購族

對於第一次買房的人來說，需要額外準備裝潢費或修繕費用。利用寬限期的房貸繳款金額較低的優勢，就能將資金用於裝潢或修繕房子上。

• 新屋族

可以將手上現有的房屋進行出售，再為新屋申請房貸寬限期，不僅能減輕初期房貸壓力，還能更靈活的運用資金。

• 資金不足

買房後，若手邊沒有多餘的資金能運用，透過房貸寬限期只需要「還息不還本」的優勢，能夠有效緩解每月的還款壓力。

• 投資客群

投資客通常利用寬限期內，只需支付房貸利息的特點，將房屋出租來支付房貸，待寬限期結束時再轉售。

• 轉投資族

利用寬限期間所省下的房貸本金，手頭上有更充裕的資金可運用，將資金轉用於高報酬的投資，可望增加收益。

房貸寬限期延長優缺點有哪些？

房貸寬限期延長沒有好與不好，需衡量自己的需求與條件後，再來考慮要不要申請。申辦前可以先參考我們整理的優缺點以及貴哥的詳細解說，再來評估自己適不適合延長寬限期。

1.房貸寬限期延長的優點

• 還款壓力減輕
  在寬限期內只需要支付利息費用，而不必還款貸款本金。因此，可以大幅減輕每月的還款壓力。
• 現金流量增加
  基於在寬限期間內不需要還款本金的優勢，借款人能夠有存有更多的現金，可做為其他支出用途使用。例如投資或消費。
• 資金彈性靈活
  寬限期能夠提供借款人更多的時間和彈性，使借款人能夠機動去應對財務上突發的情況。資金運用上會更為靈活與寬裕。

2.房貸寬限期延長的缺點

• 影響銀行貸款
  申請房貸寬限期展延，對銀行來說等同債務協商，這對往後申請銀行的其他貸款來說，多少會增加被婉拒的機率。
• 期滿後壓力大
  寬限期延長一旦結束，只是將之前未繳的本金與利息，平均分攤在往後的還款期數中，此時會明顯感受到還款的壓力。
• 升息影響利率
  2022年中央銀行開始執行升息政策，連帶影響銀行貸款利率的調升，這對房貸族群來說較為不利，尤其對申請寬限期延長的民眾影響更大，經濟的負擔也會更沉重。

申請房貸寬限期流程與條件有哪些？

2.申請條件

(1)年滿18歲的中華民國籍人民

(2)信用狀況良好

(3)房屋用途為自用住宅（有些銀行會婉拒非自用住宅性質的房屋申請寬限期）

3.申請限制

(1)名下房屋不可超過3戶（因打房政策，央行規定第3戶的購屋貸款，銀行不可提供房貸寬限期）

(2)坪數需大於15坪（有些銀行會婉拒小於15坪的套房申請房貸寬限期）

4.房屋寬限期取消條件

如名下有第2間房屋在以下地區：台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市、新竹市、新竹縣，因為央行打房政策的關係，2021年取消已在上述區域的第二間房屋的寬限期。

各大銀行房貸寬限期一覽表

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房貸寬限期常見Q&A

• Q1房貸寬限期延長可到幾年？
• A1房貸寬限期展延最長可到5年，若是已經申請3年寬限期，可以再申請延長2年。

• Q2房貸寬限期間可以本金嗎？
• A2於綁約期內提期還房貸本金，屬於違約的情況，因此需要支付一筆違約金。相關詳情須依據各家銀行的規定。

• Q3如何提高房貸寬限期延長申請成功的機會？
• A3可以在原來的房貸銀行，增加往來的紀錄，如信用卡使用、申請其他貸款、定期存款等，並保持按時繳款的良好習慣，基本上申請成功的機會都很高。

房貸寬限期的延長最大的優勢，就是能夠有效緩解房貸還款壓力。尤其對於自備款較少的首購族，或資金不足的人來說，都是種非常好的解決方案。不過，一旦寬限期結束後，每期房貸的支出就大幅增加，因此申辦前就必須考量清楚。